打破信息孤岛，科技助力保险反欺诈

保险科技在为金融、保险发展提供新动力的同时，也带来了新的风险。1月31日，中国保险学会会长姚庆海在中国首届保险科技应用论坛上表示，保险业一诞生就面临欺诈风险，全球保险欺诈规模占行业总规模的20%~30%，对行业稳定运行、保护消费者利益构成严重威胁，制约行业发展。

31日，中国保险学会与金融壹账通共同发起成立了“保险智能风控实验室”，旨在解决保险业欺诈多的痛点，打造保险风控研究和实践的智慧平台。

“保险智能风控实验室”由金融壹账通“智能保险云”作为技术支持，研究建立多险种的智能化反欺诈系统，充分发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势，为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。

科技助力保险反欺诈

道高一尺魔高一丈，随着科技的不断进步，保险欺诈手段也变得日益专业化、高科技化，重塑保险业健康发展格局迫在眉睫。

“反欺诈风险与保险是相伴相生的，也是与时俱进的。”中国平安财产保险股份有限公司车意部总经理杨宏旭称，以车险为例，在车险领域欺诈的特点主要体现为，个案风险差异化、主体风险的专业化以及团伙欺诈的职业化。

姚庆海表示，新技术的引入将促使我国保险业运营和管理的质态发生巨大变化，保险创新与科技的深度结合将全面地改变保险业面貌。我国多家险企正逐步通过大数据、人工智能等新技术手段在甄别欺诈案件、开展理赔等环节进行风险控制。

杨宏旭认为，针对行业这些发展趋势，险企可以借助一些科技的手段，提升反欺诈的能力。比如，图像识别技术、人脸识别微表情等。2017年9月，平安发布“智能保险云”，推出“智能认证”和“智能闪赔”两大产品，为保险行业赋能。

杨宏旭表示，闪赔就是依据图像识别技术，通过前沿科技以及企业在车险领域积累的数百万张底层事故照片，建立图片识别标准，包括系统能够自动识别损伤部分、损伤程度以及最终处理方案。

保险风控应从人变成科技

风险防控是保险业的常命题，与保险发展息息相关，随着大数据时代的到来，险企风控手段也越来越多。

此前，保监会对险企下发关于反欺诈工作征求意见函，提及要设置一定数量的流程和岗位，甚至有些岗位要通过双人双岗，进行险企风控。安心财产保险有限责任公司总裁钟诚呼吁，应将如何运用科技手段进行风控作为新增内容。

他认为，如何识别风险贯穿在险企经营活动的每一个环节。首先，大数据在风控中必不可少，保险风控应从人变成科技，用科技的手段把控风险控制和风险识别，提升效率；其次，通过云技术，让业务流程更加顺畅；另外，区块链技术的去中心化、分布式存储，可将风险前置、建立互信。

北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波认为，保险行业目前存在，数据孤岛现象严重、数据大但并非就是大数据、定制化产品欠缺、应用场景缺乏、风控监管难度大、数据缺乏更新及反馈渠道等普遍痛点。

针对保险行业普遍存在的数据孤岛现象，钟诚表示，应打通信息孤岛和信息不流通的局面，从而降低理赔费用、消费费率，“规模大的公司可以输出科技能力，或与中小公司联盟抱团，把数据能够用的更好。”

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