区块链的颠覆性价值将重塑保险新业态(2)

区块链的发展矛盾凸显其颠覆性价值，保险业已有创新性应用

区块链发展的矛盾正凸显了其颠覆性价值。企业CEO们对区块链的热情凸显了区块链变革商业模式和形态的战略意义，不仅是区块链增效降成本，更为重要的是通过区块链扩张企业的商业版图和巩固产业链中的定位。商业领导者深知社会信用的重要，区块链的本质是在多方交互环境下创造信任，信任是任何商业活动所必需的，也是增加商业成本的关键基础要素，有别于互联网的信息传播，其创造信用的本质特性注定了区块链技术对现有商业活动和生态的颠覆性价值，其从根本上动摇了商业活动的运营基础。基于区块链的智能合约融入了商业逻辑，将加速区块链在各类商业生态的应用。区块链进一步与物联网(IoT)、人工智能(AI)、大数据、移动支付等技术结合建构价值互联网，并为方兴未艾的共享经济(Sharing Economy)、生态系统奠定全新的社会信用基础。

区块链在保险领域有诸多创新应用，如英国的Aviva保险公司应用区块链帮助确认钻石、艺术品等的流转历史和辩伪;InsurETH应用区块链支持飞行延误险的快速支付;欧洲保险公司尝试用IoT与区块链结合通过利用智能合约为投标客户自动理赔;巨灾债券交易使用智能合约提高灾巨灾债券交易的可靠性、可控性，缩短结算时间。国内保险业在区块链方面有部分POC项目。国内外保险业目前还只是在非核心和关键系统简单验证区块链应用，选择的区块链技术平台各不相同，还有待更长时间的检验和更广泛的验证。

区块链与保险业天然融合，随着技术的逐步成熟将加速保险业态重塑

保险传统业态主要由投保人、保险经纪(直保、再保)、保险公司、再保公司构成，核保、核损、产品定价、风险管理等是保险公司的核心能力。然而，随着新技术的快速发展，尤其是人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)为代表的ABCD创新技术正在深度变革传统的保险业态，保险公司的传统核心能力正在逐步外化，许多非保险机构如数据公司、研究机构、创新技术公司、提供保险产品解决方案的公司、物联网公司等都在或者将要加入传统保险业态。

保险核保可能有专业的大数据公司、AI公司或者再保服务化平台完成;定损有可能通过图片AI识别智能定损，有可能通过政府背景的第三方机构出具损失评估报告，尤其是创新的保险产品如云保险、网络安全保险等，这些被保的标的物损失评估已超出传统保险公司的能力;保险产品定价也将完全基于大数据分析逐步实现个性化定价，这需要保险公司与第三方数据公司、创新公司等合作完成。越来越多的“外来者”将加入到保险业态。保险公司数字化转型发展将进一步加大与越来越多外来者的业务交互、服务交互、数据交互。ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)创新技术已不可阻挡地让传统保险业态不得不面对可能陌生的“外来者”，不可逆转地走向保险新业态的塑造之路。