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五年一次,IMF点评中国金融:弱化GDP预测、强化“穿透”、打破隐性担保(4)

2017-12-07 15:00:33    第一财经APP  参与评论()人

因此,IMF建议,在完全打破隐性担保前,推动一下一揽子改革方案降低金融风险:

强化监督,采取更严格的贷款分类标准;强化和统一对无担保投资产品的信息披露要求;要求对无担保产品进行赔偿的金融机构持有与表内产品相当的资本和流动性缓冲。

提高资本要求。作为巴塞尔委员会成员,中国已表明支持实施逆周期资本缓冲。巴塞尔委员会将逆周期资本缓冲定位于适用所有银行,并在未来12个月内设定风险加权资产 0.5%-1.0%的资本要求,可能是一个较为适当的开端,随后可根据经济发展和银行相关情况的变化再进行调整。

延长久期、降低对于短期批发融资的依赖从而降低债权人挤兑的风险。

建立有效的破产和债务人处置框架可以使债权人实现回收价值最大化。中央和地方政府应当明确其支持国有企业的程度。

减少对房地产市场的干预有助于逐步解决房地产市场的过度投资和风险低估问题。降低地方政 府对卖地收入依赖将有助于把干预措施限制在宏观审慎政策范围内。

应建立金融机构的流动性缓冲,同时,长期来看,投资者教育和更强有力的投资者保护相关法 律法规将提升市场稳定性。

建立更加全面的社会保障体系有助于允许不盈利的企业倒闭,促进经济结构转型升级,引导金 融部门向盈利能力较好的企业放贷。上述改革包括更加灵活的养老金体系以及户口制度改革。

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