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央行:全国范围内开展空头支票违规行为综合治理

央行:全国范围内开展空头支票违规行为综合治理
2019-06-26 09:53:17 国际金融报

近日,央行下发《关于优化空头支票违规行为综合治理工作的通知》(下称《通知》),将在全国范围内开展空头支票违规行为(含签发与预留银行印鉴不符的支票)综合治理,自8月1日起正式实施。

《通知》强调,在空头支票违规行为源头加强治理。

其一,强化客户资信审查。要求各开办支票业务的银行业金融机构(以下简称“银行”)在客户新开办支票业务,或者本年度(自然年度)首次向客户出售支票凭证时,应当切实加强对客户信用状况及业务需求的尽职调查,合理选择面谈、上门走访。查询签发空头支票“黑名单”、金融信用信息础数据库、全国企业信用信息公示系统,或者查询本银行开户资料、银行结算账户资金和交易记录等方式,全面了解客户经营状况、支票违规历史以及受到行政处罚和罚款缴纳情况等信息。

其二,合理确定出售支票凭证数量。要求银行应当与客户签订支票服务协议或者在相关账户服务协议中增加相应条款,明确银行采取支票限售、停售措施的条件,并根据客户行业性质、资信状况,合理确定出售支票凭证的数量。

其三,加强空头支票事中管理。银行应当引导客户做好账户资金管理,结合本银行工作实际,通过电话、短信、邮件等方式,向客户提供账户余额提醒服务,防止账户余额不足导致的非故意签发空头支票行为。

其四,加强对客户的支票法律知识宣传教育工作。银行要明确告知客户支票的使用方式、结算流程、注意事项及空头支票的预防手段及违规行为发生后的补救措施等,并要求银行提醒客户签发空头支票可能承担的业务限制、行政处罚和信用惩戒后果。

同时,《通知》还明确了关于优化空头支票的分类处置措施。在六种情况下,银行应当记录相关情况,对空头支票出票人进行教育,并将空头支票违规行为信息及相关证明材料报送当地中国人民银行分支机构。

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