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第三方理财生死考验:清退亏损网点 留住高净值客户

2018-12-04 09:25:24    21世纪经济报道  参与评论()人

“日子肯定是越来越难过。”一家第三方理财机构负责人向21世纪经济报道记者感慨说。

12月2日银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》(下称《管理办法》)当天,他迅速召集公司高层举行会议,研究对策。

  三大冲击

“不少业务主管普遍认为,《管理办法》对第三方理财机构的主要业务冲击,表现在三个方面。”他告诉21世纪经济报道记者。

一是优质资产“获取”难度加大,原先银行受到监管政策制约,不得不将部分优质资产交给信托、券商、基金子公司进行产品设计,再由后者委托第三方理财机构进行销售,如今在《管理办法》出台后,银行理财子公司可以自己发行理财产品对接这些优质资产,导致第三方理财机构“销售”这些优质资产的空间骤然收窄;

二是客户流失风险骤增,相比不少第三方理财机构面对产品兑付违约风险“无能为力”,银行理财子公司可以凭借母公司银行的资源整合与资金对接“盘活”风险资产,加之银行自身的品牌影响力,势必吸引不少第三方理财机构客户流向银行理财子公司进行理财投资;

三是自主管理业务发展空间受限,尽管银行理财子公司短期内主要经营公募业务,而第三方理财机构则运营私募业务为主,但在实际业务操作过程,两者依然存在较高的竞争关系,比如第三方理财机构通过发行FOF产品配置私募股权或私募证券基金产品,如今银行理财子公司在对客户进行分层后,也可以设立FOF产品向高净值高风险承受能力用户募集资金,投向私募股权或私募证券基金产品。

“由于银行理财子公司在网点与客户数量方面远远超过第三方理财机构,越来越多PE/VC机构与私募基金在政策允许下,很可能更倾向通过银行理财子公司募资,直接导致第三方理财机构主动管理业务空间受到很大限制。”这位负责人直言。为此,他们正考虑加快业务转型步伐,将整个业务模式从产品销售为导向,彻底转向综合型金融服务为主。

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