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利润亏损不良高企资本现缺口:农商行到底怎么了?

2018-07-05 09:22:47    一财网  参与评论()人

消化不良贷款,需要漫长的时间,也会侵蚀银行大量利润。数据显示,2014年至2016年间,东方农商行净利润只有200万元、800万元、8400万元,2017年前三季度,则只有1200万元,资产利润率分别只有0.02%、0.03%、0.54%、0.09%。

管理薄弱屡发大案

部分农商行陷入不良贷款高企、利润亏损的困局,与其经营环境、治理结构、风控等多方面的因素有着密切关系。

“农商行从农信社重组过来之前,都会清理不良贷款,但当时很多逾期90天以上的不良贷款,可能并没有算进来。”华南某地方银行人士说,如今监管对逾期90天以上贷款容忍度降低,并且严禁不良贷款虚假出表,导致部分农商行不良贷款高企。

作为地方金融机构,农商行的经营地域也较为狭窄,大多在所处的地级市、县的区域内,受当地经济、经营环境影响很大。某地方银行人士称,农商行的贷款受当地政策影响较大,地方政府介入程度也较深。这些外部因素变化时,会对农商行的资产质量产生较为直接的影响。

“前段时间一些农商行过来交流,说到这个问题也很苦恼,很多贷款它们也不想做,但当地政府要求做,不做又不行。”该地方银行人士称,农商行的业务集中在一个较小的区域或某几个行业,其中个别行业出现问题,比如农业领域,一旦发生灾害或农产品价格波动,就会产生不良贷款。

更为重要的是,治理结构、风控水平、人员素质等因素,也对农商行的经营产生重大影响。业内人士认为,由于农商行相对封闭,基础薄弱,治理结构、风控不完善,加之人员素质不高,往往导致不良贷款出现,部分农商行甚至屡次违规经营。

最近两年来,蛟河农商行屡次卷入金融大案。2016年,邮储银行武威文昌路支行爆发原行长违法违规套取理财资金79亿元、挪用30亿元大案,蛟河农商行就曾卷入其中。根据上海新世纪资信评估投资服务有限公司(下称“上海新世纪”)出具的评级报告,该行先后在该理财产品上投资30亿元。

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