区块链浪潮下，银行第一个受冲击的业务会是哪一个？百信银行信息技术部高级总监朱清沂想到的第一个业务是托管，还有部分会计和审计部门。因为只要在链上，这些数据都是大家可见的，已经保证了公正，也就不需要托管、监管等等。

对于区块链在金融领域的应用，朱清沂总结为：第一是票据供应链，第二是互联网积分类项目，第三是客群共享，比如黑名单。

看似区块链会在这些领域顺利推进，但朱清沂也感觉到一些问题。比如各家机构都在做黑名单，再共享到联盟链，但如果联盟没有形成更大的联盟，便会在行业内形成壁垒。联盟之间若要共享，难免出现“你必须加入我的联盟链”的情形，但是每个联盟都希望自己成为行业标准主导者。这种壁垒如何打破将是需要面对的新问题。

“就比如我们银行之间互相汇款，如果用区块链做成数字货币，初一想觉得是简单的事情，但是细究下去，怎么跟现在这一套货币运转系统并行过渡，越想越发现太复杂了。”民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军感受到，区块链的应用前景可期，但过程有多曲折却是未知数。

区块链或带来下一次协议革命

区块链到底是不是颠覆的发明，在未来没来之前，讨论这个问题颇有趣味。兴业数金研发中心区块链应用项目经理王海腾反问，类似区块链的发明容不容易出现？“我们知道区块链技术实际上不是发明的一个新的技术，而是原有基础上的一个发明应用，比特币的出现是在这些原有技术存在了很久之后才出现，比特币是很颠覆性的一个应用。因此区块链是一个不容易出现的发明应用，而且它的出现是颠覆性的。

是不是颠覆，有赖于如何理解颠覆。百信银行信息技术部高级总监朱清沂以当下的一些生活方式的变化来类比理解。“微信支付对比传统支付，其实背后它还是串联各家银行，没有打破本质上的中心化连接方式，但在使用上，对于用户来说它是颠覆的。”按照这个思路，朱清沂认为，在某种程度上，区块链颠覆了一些流程。

而在百信银行信息技术部高级工程师辛子英看来，区块链引发的思潮很可能带来下一次协议革命。传统上，信息或者数据是集中在一起的，或者说信息都是有壁垒的，龙头企业占有巨大优势，对于中小企业或者说个人来说就处于弱势一方。而区块链很有可能将这种优势弱化，让信息和数据获取更为公平。

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