目前来看，海尔消金远未将消费金融这块优质的牌照发挥效应。深圳一大型消金公司人士向时代周报记者表示：“现在很多家持牌消费金融公司还不盈利，更别提市场占有。”

据美凯龙2017年年报，海尔消金的总资产为57.87亿元，较之2016年末的24.93亿元增幅为132.16%；总负债为51.92亿元，同比增幅为166.83%；净资产为5.94亿元，同比增幅为8.73%；资产负债率为89.73%，而2016年末为78.07%。

这家不太赚钱的消费金融公司，在2017年度还成为4家被银监局罚款的消费金融公司之一。人行青岛支行在2017年12月29日向海尔消金开出罚单，因“违反《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定”被罚款10万元。此张罚单是央行第一次对违反消费者权益保护法进行处罚。

中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛在采访中向时代周报记者表示，消费金融过快发展，消费者权益保护这一板块却是缺失的，目前也尚未引起注意，“金融监管上最重要的目的是消费者保护消费者，目前最缺乏的正是产品使用的反馈机制”。

　　来自海尔云贷的竞争

海尔消金的控股股东海尔集团，早在10多年前就已着手布局金融蓝图，并逐渐涵盖了银行、保险、证券、信托、财务公司等业务。有媒体报道称，在海尔金控里面，海尔消费金融并非重心，贷款类业务更为依赖和看好重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称“海尔云贷”）。

海尔云贷一不愿具名的中层人士向时代周报记者证实了这一点，并补充道：“海尔云贷的利润远远超过了海尔消金，两个公司业务有交叉点但侧重点不同，消费金融业务形式上很像是小贷的补充。”

海尔云贷与海尔消费金融同在2014年成立，海尔云贷早半年多开业，是经重庆金融办批准设立的网络小贷公司，已经接入央行征信。海尔消费金融的成绩单远不如海尔云贷靓丽。据海尔云贷目前公开财务数据显示，截至2017年9月30日，海尔云贷总资产76.1亿元，前三季度实现营业收入逾3亿元，净利润逾1亿元。各项财务指标均超海尔消金去年全年。

在现行的监管环境下，海尔消金属于银行业金融机构，受到相较于类金融机构更为严格的监管，海尔云贷则更具灵活度。上述海尔云贷人士告诉时代周报记者：“海尔消金更倾向于以自营的方式销售自己的产品，而海尔云贷则是以资金辅助的模式在实业、产业供应链上去发展。”另从单笔放款额上就有着明显的区别，海尔云贷的放款额可以非常大，远超海尔消费金融20万元的上限。

另外，在海尔集团还设有互联网金融创业事业群，海尔财务公司同样设有消费金融部，在提供发展经验的同时也存在着不可避免的同业竞争。

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