利率市场化是大势所趋。基准利率、货币市场利率并存的状况必然要改变，特定的市场利率，如上海银行业同业利率（SHIBOR）应该成为基准利率，而不是人为设定基准利率。利率的真正市场化可以改进金融效率。

这一次的吸存大战即使能延续，也只是商业银行的浅层次竞争。商业银行仍是受到较多监管的行业，不仅仅在产品的推出上如此，在网点覆盖等其他众多方面也受到约束。在特定时期，严厉的全面监管是必要的，但随着市场的发展，特别是技术进步，物理网点的限制越来越失去意义，产品监管也需要有新思维，要能适应互联网金融业务发展的需要，也要能适应人工智能等新技术发展的需要。

大额存单业务竞争又一次提出了银行业的效率问题。打造具有国际竞争力的更有活力的银行业，才是金融业服务现代化经济体系建设的应有之义，也是更高水平的金融监管所关注的目标。

（作者系中国社会科学院财经战略研究院研究员）

相关报道: