时代周报记者用百度地图检索“善林金融”，可以找到25个地址，其中多为名称为“善林金融财富管理中心”的线下门店。

事实上，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中第十六条规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”

根据上述规定，线下门店一些借款方面的线下审核服务之外，不得进行线下业务。不过，该项规定亦承认线下门店可以为资产端服务。在实际操作中，线下门店是否仅仅为资产端服务很难被监控。

不过，一位消费金融公司创始人告诉时代周报记者，之前其公司旗下也有一些线下门店，后来就逐渐关停了。在他看来，线下门店无商业模式可言，主要是无法与银行竞争。在线下理财领域，银行因为拥有丰富的业务种类和庞大的客户基数，获客成本反而远远低于P2P的线下店。

线下门店意味着大量的人力与场租支出。除此以外，为了提高销售人员的积极性，理财公司往往会给线下理财顾问高额返佣，而这进一步增加了理财平台的运营成本。

然而，部分P2P平台依然对线下理财门店乐此不疲。有业内人士分析，从以往的经验来看，P2P线下资金端业务主要对象是中老年投资者。这个人群手中有大量闲钱 ，不太善于使用互联网，并且普遍风险防范意识较差。

事实上，早在2016年8月，善林金融就被前员工举报存在开线下门店、自融资、虚构借款人信息和偷税漏税等问题。

　　增信套路

在经侦介入之后，善林财富的官网已经无法打开，可就在当天，其官网还发布了标题为“2018备案在即，投资人如何甄选合规的理财平台”的文章。

值得注意的是，部分网贷平台热衷于宣传增信。譬如此前爆雷的“中晋系”曾经冠名上海国际帆船赛，并聘请“九球天后”潘晓婷成为“中晋合伙人”代言人。

善林金融则和e租宝一样投放过央视广告，此外还曾登陆纽约时代广场广告牌、亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏，并且还是中国女排的赞助商。

巨额的广告投放意在营造出一个有实力的形象。除此以外，银行存管也常常被拿来增信。善林金融在对外宣传中称 “2017年12月27日，善林财富银行存管系统上线”。

事实上，2017年2月由银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出，平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传。商业银行担任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。

据网贷天眼不完全统计，截至2018年3月，已有31家银行存管平台爆雷，涉及厦门国际银行等至少5家银行。盈灿咨询分析师张叶霞曾表示，根据银监会的存管指引，银行对于平台的爆雷是没有责任的。

全国企业信用信息系统中显示，善林金融曾三度遭工商部门处罚。

天眼查信息还显示，善林金融实控人周伯云个人信用堪忧，其占股99.5%的天津佳伦宏业房地产有限公司被法院列为失信被执行人名单，主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起。

相关报道: