中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉则进一步向记者指出，当下中国人仍有明显的储蓄意识，但尚未树立针对养老的长期投资观念，“储蓄还需和金融理财结合起来才能实现养老资产的增值保值”，因此政策还可通过税收优惠等手段鼓励民众早储蓄、多储蓄并且将财富积累与多元化的投资相结合。

另一方面则须民众充分从自身需求出发为养老做准备。

房连泉就建议，城市居民可从老年生活需求的几大要素出发，系统性地建立起财务目标，并提前进行长期储蓄和投资安排。具体而言，首先是要为保证退休生活质量做储蓄准备，“退休后也能过上舒适体面的生活”，这即需要民众根据当下生活开销和日后所能领取的养老金估算出退休后每月额外还需的金额，并为此开始储蓄和理财投资；其次，则是应对潜在重大疾病的开销——即基本医疗保险不能覆盖的部分，对此民众可有针对性地为自己挑选合适的商业医疗保险产品；再者，则是需考虑高龄后可能出现失能、失智需要人照护的情况，如此还可为自己适当配置长期性的商业健康护理保险。

不过咨询机构合伙人则指出，目前我国商业护理险种产品设计尚不完善且多作为其他寿险产品的附加险出现，与发达国家真正意义上的护理保险还有较大的差距，急需保险机构完善自身产品构建，推出真正满足消费者需求的产品。同时，高华俊则认为护理险的不完善仍与顶层制度设计先关，“当下我国社保长期护理险仍处于试点阶段，尚未形成核心的机制建设，也是这一问题长久得不到突破的原因”。

而关于启动养老规划的年龄，多位受访人士均强调，越早越好。

房连泉就表示，较早开始储蓄与投资有两方面的优势，一方面是有较好的抗风险能力；另一方面则是可为自己争取更多时间、空间进行多元化的投资安排。具体而言，在财富积累的早中期人们通常有更强的投资抗风险能力，因此可根据自身情况对不同收益风险的理财产品进行多元化的配置并实现价值投资，而在临近退休阶段，人们则会更倾向于保守稳健型的理财产品。

此外，前述咨询机构负责人还表示，人们在为养老做储蓄时还要考虑到“长寿风险”，“即我们活得更可能会比自己预期更长，也要为此留出额外的积蓄”。

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