【光明时评】

日前，中国人民银行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》，引发社会关注。同样引人关注的还有另一组数据：去年中国人均持有信用卡和借贷合一卡增长近两成；今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达797.43亿元，是9年前的近10倍。有人认为，延迟消费偏好下降，信用卡未偿信贷猛增，意味着中国人不爱存钱、爱花钱了。

中国人爱存钱的标签由来已久，提前消费、借贷消费的增多，引发部分人担忧。不过，笔者认为，中国人爱存钱确有勤俭持家等文化方面的原因，但更多是出于预防性的考量，即预防性储蓄。从消费的角度来看，“爱存钱、不爱花钱”对应的是保守的消费观念，在这个角度上来讲，“中国人不爱存钱，爱花钱了”，也可以解释成居民收入增长、社会保障日趋完善后消费态度的一种积极转变。

实际上，不仅是普通民众在“存钱与花钱”这一问题上持有不同观点，就是经济学家们在这一问题上也观点不一。奥地利经济学派认为，储蓄率越高，经济发展越好，强大来自于节俭，简单地说就是储蓄率越高，贷款（投资）资源也就相应地越多；而凯恩斯经济学派则认为，经济靠需求来拉动，居民储蓄多，自然消费就少。不过，从现实经济运行观察来看，并非居民的储蓄越多，就对国家经济发展越有利。消费驱动型经济总体来说是一种健康的状态，这也是当今主流经济学家们的共识。

从经济运行现实来看，我们大可不必为“中国人不爱存款”而担忧。中国只是储蓄率增幅减少，储蓄率在全球范围内仍然位居前列，也不会导致银行储蓄与借贷资金的失衡。实际上，中国“高储蓄”多年以来一直被诟病，储蓄率适度分流有助于化解银行风险，改善间接融资比例过大等问题。

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