随着互联网巨头的不断加码，社保、商业保险之外的“医保第三阵营”正在崛起，这个阵营以网络互助、互联网个人大病筹款为载体，迅速在中国“下沉市场”扎根。

近日，社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受《经济日报》采访时表示，“相互宝这样的网络互助平台，或能成为基本医疗保障体系和商业保险体系之外第三种保障形式。”

事实上，这几年网络互助已经成为了第三种保障形式，组成我国医疗保障体系的第三阵营，和第一阵营(城镇职工医疗保险、城乡职工医疗保险、新农合为代表的社保医疗保险)以及第二阵营(盈利性的商业保险)，共同构成多层次的医疗保障体系。

三大阵营结合在一起，满足了不同经济实力人群的医疗保障需求，让他们在得病前和得病后，都能有希望获得充足的医疗费用。

第三阵营填补社保和商保之间的“夹心层”

生病了该怎么办？这个看似简单的问题，实则是对整个医疗保障体系的终极考验。

我国基本医疗保险的覆盖面很广，参保人数截至2018年末已超13亿，基本实现全民医保，但给付水平较低，无法解决大病重病带来的巨额医疗费用问题。人们需要更高赔付额度的医疗保险保障形式，这一需求成为第二阵营商业保险成长的土壤。

第二阵营商业保险，解决了相当于人们对高额赔付医疗保障的需求，给了社保医疗保险以极好的补充，但社保医疗保险和商业保险之间依然存在一个巨大的空白：那些经济实力不足，无法负担商业保险保费的人，一旦得了大病重病，还是会陷入没有医疗保障的困境——这给第三阵营的兴起提供了机会。

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