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2019中国私人财富画像出炉:财富传承意识空前加强

2019中国私人财富画像出炉:财富传承意识空前加强
2019-06-06 14:07:25 券商中国

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2019中国私人财富画像出炉:坐拥超三成可投资资产,投资回归中国、new money崛起…

刘筱攸

基于3000份高净值客户一对一调研、横跨中国各区域及重点省份,国内私行老大招行私行联手贝恩发布的第六期《中国私人财富报告》(自2009年以来每两年发布一次),6月5日重磅发布——

2018年,中国个人可投资资产总规模达到190万亿;其中,高净值人群持有可投资资产为61万亿。

《中国私人财富报告》对“高净值人群”的门槛设定是可投资资产在1000万以上。截至2018年底,高净值人群数量达197万人,也就意味着,他们手上掌握着中国三成多的可投资资产。

“其实市面上有很多关于中国私行的研究,不同报告因为测算口径是有差异的。但我认为这些数据本身,远不如你用一套严谨模型,持续跟踪这一领域发生的变化来得有意义。”招行总行私人银行部总经理王菁对记者说。

而招行和贝恩确实捕捉到了私人财富领域的变化——自2018年起,高净值人群的投资行为和心态,出现了“回归中国”的明显变化。境外投资目标只是以分散风险需求为主,投资重心回归境内(比如“一带一路”带来的投资新机会,以及国内资本市场增加的投资利好因素)。

同时,高净值客群分布发生了深刻变化,互联网、AI等新经济“new money”强势崛起,占比扩大。

私人财富规模整体增速放缓

需要注意的是,与其他财富管理机构发布的私人银行报告不同,招行和贝恩发布的《中国私人财富报告》(下称“报告”),其“可投资资产”的口径更加狭义,自住型房产、通过私募投资以外方式持有的非上市公司股权、耐用消费品等资产均不计入在内。

报告指出,中国私人财富市场整体受宏经济形势影响,增速相应放缓。2018年,中国个人持有的可投资产总规模达190万亿元,2016-2018年年均复合增长率为7%,为2008年来首次个位数增长。其中,资本市场产品市值增速下降显著,2016-2018年年均复合增长率下降至1%;在政府持续深化房地产政策调控的情况下,投资性不动产年均复合增长率下降8%;“资管新规”下,银行理财及其他境内投资中基金专户、券商资管、信托等受“去通道、去刚兑”的影响,增速较前两年均有明显放缓。

我国高净值人群,即《报告》里规定的可投资资产在1000万以上的人群,也跟整体私人财富市场一样,持有的可投资资产规模增速放缓。2018年,我国高净值人数为197万,与2016年相比增加了40万;年均复合增长率由2014年-2016年的23%,降至2016-2018年的12%。而高净值人群人均持有可投资资产约3080万,与2014-2016年基本持平。

需要特别指出的是,高净值人群中的超高净值人群,其增幅比高净值客群整体增幅更大,为核心增长动力。超高净值人群的门槛为可投资资产在5000万以上,截至2018年末共有约32万人,持有25万亿人民币,2016-2018年均复合增速为17%。

从高净值人群的区域分布来看,全国有23个省市高净值人数突破两万人。其中广东、上海、北京、江苏、浙江五省市依旧牢牢处在第一梯队,值得一提的是,山东省高净值人数首次突破10万人,迈入此梯队。另有5省的高净值人数超过5万,分别是四川、湖北、福建、辽宁和天津。

贝恩公司全球合伙人曾丽春特别指出,虽然高净值人群可投资产规模较以前双位数的增长有所放缓,但未来6%左右的逾期增幅,不管是从规模和增速上在全球市场上都是可圈可点的。报告也预测,到2019年底,中国高净值人数将会达到220万人。

同时曾丽春认为,中国的高净值客群在经过市场洗礼以后,心态和行为变得更加理性,他们更为积极寻求专业财富管理机构的服务,而非依赖单一热门资产快速赚取高收益。

王菁也指出,近两年高净值客户对资产筛选、组合配置、风险管理及自身体验四大方面都提出了更具体的、更高的要求,显示高净值人群更加理智。

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