携程支付业务违规陷“罗生门”？律师：以单用卡之名行多用卡之实(3)

对此，张发海认为，携程发售预付卡表面上符合多用途预付卡的特征，该种预付卡可以跨企业使用——用于购买不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服务，无行业限制——可以用于购买机票等单用途预付卡不允许使用的服务。所以携程预付卡表面上并不符合《单用途商业预付卡管理办法（试行）》之规定，涉嫌以单用途预付卡之名，行多用途预付卡之实。

支付牌照缺位

事实上，在单用途与多用途预付卡之争背后，问题的核心在于：携程尚未取得第三方支付牌照。

所谓“支付牌照”，就是央行发给第三方支付公司的《支付业务许可证》，即加入互联网金融行业的门票。截至目前，在人民银行公布的支付机构名单中，并未有携程网及其所属的北京携程国际旅行社有限公司、上海携程商务有限公司、携程计算机技术(上海)有限公司的身影。

有业内人士认为，在没有拿到支付牌照的情况下，携程在用户与商家之间违法开展了资金支付结算业务，涉及资金沉淀，并形成资金池。

携程网客服人员告诉凤凰WEMONEY，明确要求在线支付的商品，用户在携程上完成订单支付后，钱先打入携程网，之后再由携程网与商家结账。

上述人士认为，这其中就存在账期。面对账期所带来的资金滚动效应，携程不可避免地会涉及到资金沉淀，而互联网平台并不具备银行等金融机构的存款职能。在没有第三方支付牌照的情况下，用户资金长时间在携程账户停留，将存在极大的被挪用和侵占风险。

根据中国人民银行2010年9月1日正式实施的《非金融机构支付服务管理办法》中第三条、第四十七条、第四十八条规定，未依法取得人民银行颁发的《支付业务许可证》，不得从事或变相从事支付业务，应当终止支付业务，构成犯罪的，依法追究刑事责任等禁止性规定。

“从资金流向看，实际上就是‘用户—携程—商家’，携程在其中扮演角色实际就是为交易双方提供资金转移服务。”业内人士告诉凤凰WEMONEY，目前第三方支付最简单的判定是，平台是否在交易双方中起到了资金转移的作用。从这一点来看，发挥第三方支付作用的携程，已经违反了上述规定。

此外，该人士直言，在没有支付牌照的情况下从事多用途预付卡业务，携程已经违反了《非金融机构支付服务管理办法》中关于监管的非金融机构支付服务“预付卡的发行与受理”的相关规定。

而就目前第三方支付行业的形势而言，携程要想拿到这块牌照，恐怕不太容易。统计显示，自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放270家支付业务牌照，其中最主要的互联网支付牌照一共发放了103张，全国性的95张，区域性的8张。此后，央行再未发放支付牌照。（凤凰WEMONEY 辛蒯/文）