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房租、网贷、基金等,各种理财收入如何记账?

2019-03-04 09:37:08    和讯名家  参与评论()人

理财收入怎么记账”,该系列所有文章如图:

房租、网贷、基金等,各种理财收入如何记账?

  上一篇文章中,@子期 已经为大家明确了收入的科目(见:薅羊毛属于主动收入还是被动收入?如何科学地去记各类收入账?),其中,理财收入分类如下:

房租、网贷、基金等,各种理财收入如何记账?

  我们可以通过不同渠道不同方式的理财手段,获得各种各样的理财收入(或亏损),我们也秉承着“鸡蛋不要放在一个篮子里”的原则,让自己能有更多的理财方式,从而平摊风险,获得最大化收益。那么,理财手段多样,使我们在理财记账上,又遇到了一些问题,该怎么解决?

【1】记理财收入的原则是什么?

记理财收入其实只有一个原则,即:实时记录操作过程,盈亏都如实记载。

不管你一年内,各种理财方式你操作过几次,只要你有落袋为安或者止损操作时,就实时记录在案,体现到当年的理财账本中。

为什么要这样记?因为最简单最方便。

【2】理财收入记账五问

1,房租一次收取一年或以上的,如何记录?

本着上述原则,应该是在收到房租的当天,在账本中体现收入,不管收入的是1个月、3个月、6个月、12个月抑或是两年的房租,只要在当天收入的,就记到当年的账本上。

有人说,我去年3月份收取了1年的房租,今年房子有空置,4月份开始按月收取房租,怎么记?

还是按照上面的原则记,不管你前后如何更改收租方式,只要到你账户,你就记一笔,最后体现的都是你当年的房租收入。

对于包租婆,插个题外话,与房客谈租金,也记得计算一下哪个更合适:用52周的收益率来算算房租是年付合适还是半年付合适

2,网贷布局了12单、24单或者36单,或者是存期较长的国债,如何记录?

其实与问题1其实类似。

网贷在每一笔钱本息到账时,记录一笔即可。

国债不同,国债有每年付息,到期付本金的,也有到期才本息一同给付的。

但无论哪种,收益都是在落袋进账时记。

有个财蜜问过我:在网贷投资账本上,今年之前布局的攒钱要如何体现?

在我们的理财收益账本上,列一项“留存”,将今年之前未到期的网贷或国债统统都记上,按笔记录,每一笔到账时记入当月理财收入。

这里有@子期 提供的技能:

多笔投资,总收益率怎么算?一个技能教你(送模板)

3,股票/基金购买期限较长,如何计算收益并记录?

股票与基金,我们都提倡长期持有并设定止盈目标,尤其是基金定投,很可能三五年都不会卖出。那么在我们的账本上,应该如何体现?

原则依旧不变,落袋时记录。但是,股票与基金一定要做好每一笔购入的记录,每年在更新理财账本的时候,要将今年以前的持仓成本计算并迁移到新账本中。

当卖出相应份额时,可以参照一键收藏:基金收益怎么算?最全计算器送给你(附模板)进行计算收益,并将收益填到理财收入相应的栏目中。

4,货币基金等活期理财,收益较小,怎么记?

小她的现金宝、余额宝、微信的理财通等等,我相信大家都持有,一些活期都会存在这些产品中,蚊子腿再小也是肉,理财收入也要记上这些的。

但是每一笔去记,太复杂了。每个产品都有查收益的地方,在月底盘账时记得去算一下。

为什么要去记这些小账呢?因为很有可能让你的当月理财收益增加1位数,像980到1000这种跨越,哈哈~

房租、网贷、基金等,各种理财收入如何记账?

5,年底盘账时,浮亏是否要记录?

不需要记录到理财收入账本中,因为没有实际产生亏损。但是在家庭资产配置表中,应该在年初与年末时有所体现,你必须要知道自己家所有现金资产的数量,所有能够速度变现的资产的价值。

比如本金5W,年初时市值只有3.5W,在资产负债表中,你就只能记3.5W而不是5W,因为你无法变现出5W的现金,记录5W只会让你在急用钱时发现还存在资金缺口。

资产负债表请见:系列文【4】如何编制一张家庭资产负债表(附模板)

题外话:基金定投是否是支出?

曾经我看到有财蜜的预算中含基金定投4K元,造成月度预算与年度预算看上去很高。实际上,基金定投是投资,是理财,并不是支出,因此不需要记录到预算与支出表中,造成预算虚高,给自己更大的心理压力。

    本文首发于微信公众号:她理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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