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理财通是“迷你版”QDII2吗?

2019-02-20 09:26:26    证券时报  参与评论()人

理财通是“迷你版”QDII2吗?

“迷你版”QDII2吗?

证券时报记者 罗克关

数年前,呼声极高的合格境内个人投资者(QDII2)最终没能落地,功亏一篑。但日前公布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》中,粤港两地金融市场的互联互通再度成为市场焦点,个人境外直投的政策曙光也再度闪现。

根据《规划》,未来大湾区内将“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间,稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”。很快市场就传出消息,称香港金管局正与内地探讨在大湾区内先行先试跨境“理财通”。消息指,未来内地居民有望通过内地银行开户,账户拥有人可以用人民币或外币直接投资海外金融产品,包括股票、债券、纸黄金等。投资完成后,相应的本金和收益将换回人民币,资金在境内开户行账户提取,整个跨境资金的流动管理采取封闭式循环模式管理。

尽管这些细节还未得到确认,但细心的读者应该不难发现,这个酝酿中的“理财通”与当年QDII2的基本模式极为相似。根据当时试点银行提供的材料,QDII2也需要合格投资人在境内试点银行开立境外直投专户,含1个人民币专户和1个外汇专户,用于办理境外投资资金收付和结售汇业务,整个跨境资金的收付也是全程封闭式管理。二者唯一的不同在于投资范围,从目前的消息来看“理财通”投资标的将仅限于金融产品,而在当年QDII2的模式下,境外金融产品只是三大类标的中的一类而已。

也就是说,如果政策方向只是在“理财通”框架下放开境内居民直接投资境外金融产品,那这其实就是一个“迷你版”的QDII2。但记者注意到,《规划》中关于此事的完整表述应该是“扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”,这意味着新的政策框架中还将探索放开境外居民直接投资境内金融产品,这就比当年单一方向的QDII2内涵要丰富多了。

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