包商银行刘鑫:直销银行不是渠道

2017-12-14 16:50:28      参与评论()人

金融科技与银行的关系到底是怎样的?银行为何要另外申请设立消费金融公司?没有互联网股东背景就会是短板吗?

12月6日,由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会在北京召开,本届年会主题为“行稳致远:实业源动力”。包商银行行长助理兼包银消费金融公司董事长刘鑫在21世纪金融科技论坛上分享了对上述问题的思考,刘鑫同时还分管包商银行的数字银行有氧金融。

刘鑫表示,金融科技和互联网金融的本质是金融,也应该是现有金融体系的补充。“不是替代,更不是争利。”因为我国金融体系建立这么多年,银行、信托、保险等运行稳健。网贷机构、金融科技企业主要业务方向应该聚焦于小微和三农,通过科技、互联网金融的力量促进相应的业务领域普惠,这是金融科技发展的初衷。

银行内部总有种提法:科技引领业务,但实际上,这是本末倒置。在使用什么科技、技术之前,首先要想明白要干什么。比如说,银行的网点转型。大家都认为要让客户来网点后能最快办完业务。但如果想把这个业务办理过程变成销售机会的话,就不应该快。“慢一些才有销售的机会。”再比如,老龄化社会,如果有专门针对老年人的业务线的话,就更不一定要快了,老人来办业务可能还想找人聊两句。刘鑫表示,“技术是中性的,不是技术驱动业务,业务方向、业务需求才是核心。”需求是核心,我们能想到的技术基本都能实现,想不到的可能也能实现,技术对银行来说不是问题。

尽管我们的生活被移动端,被各种app碎片化了,但我们的生活又通过各种各样的app串了起来。包银消费金融、有氧金融的发展目标其实就是想为客户的在线生活提供金融服务。

客户的行为发生变化的同时,市场、行业也在在发生深刻变化。刘鑫举例,方便面卖的少不是因为其他人的卖得好,而是因为快递行业的发展。卡片相机不是被另一家相机干掉,而是被手机取代。最近感受很深的就是中高端餐饮业也正在迅速零售化。中高端餐饮原来是2B(针对机构)的,不是2C(针对消费者个人)的,从湘鄂情和西贝的案例来看,中高端餐饮从2B向2C的转型并不容易,而要从厨房、包间到菜单、服务的全面调整。

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