根据去年年末麦肯锡发布的《中国Top 40家银行价值创造排行榜(2017)》，国内银行普遍面临以下主要挑战：利率市场化导致利差大幅收紧（2016年商业银行净息差为2.22%，2017年上半年下降到2.05%）；部分行业景气下滑，不良资产包袱严重；监管趋严，多项政策陆续出台以进一步规范金融体系, 加大了银行提高营收的难度。麦肯锡认为，未来3年将会是中国银行业转型关键时期，国内银行亟需从规模银行转型为价值银行，持续为股东创造经济利润。

去年，交行利息净收入同比降低5.56％，净利差和净利息收益率分别为1.44％及1.58％，同比分别下降31个及30个基点。不过，机构普遍认为，大行净息差有望触底回升。

作为提升效益的发力点，扩大零售业务的占比本身就是交行业务转型的重点之一。这两年交行零售业务利润贡献度的占比每年都以2%~3%的速度提升。交行副行长侯维栋此前表示，2018年零售业务转型持续，信贷规模仍然是在向零售倾斜。同时，金融科技也是助力银行零售转型的工具。

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