继今年年初原银监会接连开出过亿罚单后，5月4日，银保监会的巨额罚单再度袭来。值得注意的是这是银保监会合并以来对银行业金融机构的首罚，此外一口气公布十份行政处罚，严厉程度可想而知。

其中三家股份制商业银行都吃了5000万元以上大额罚单。其中，对兴业银行罚款5870万元，因多项业务违法违规；对招商银行罚款6570万元，因涉及理财、房地产贷款等业务违规；对浦发银行罚款5845万元，因涉及理财、贷款等业务违规。同时，多名银行从业人员也受到处罚。

银监罚决字〔2018〕1号开给了招商银行，主要违法违规事实包括14条，分别为：内控管理严重违反审慎经营规则；违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；违规将票据贴现资金直接转回出票人账户；为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；高管人员在获得任职资格核准前履职；未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务；未严格审查贸易背景真实性开立信用证；违规签订保本合同销售同业非保本理财产品；非真实转让信贷资产；违规向典当行发放贷款；违规向关系人发放信用贷款。

银监罚决字〔2018〕4号开给了浦发银行，主要违法违规事实包括十九项之多，分别是：一是内控管理严重违反审慎经营规则；二是通过资管计划投资分行协议存款，虚增一般存款；三是通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；四是理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；五是提供不实说明材料、不配合调查取证；六是以贷转存，虚增存贷款；七是票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；八是国内信用证业务贸易背景审查不严；九是贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；十是违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；十一是票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理；十二是对代理收付资金的信托计划提供保本承诺；十三是以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；十四是投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；十五是修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；十六是为非保本理财产品出具保本承诺函；十七是向关系人发放信用贷款；十八是向客户收取服务费，但未提供实质性服务，明显质价不符；十九是收费超过服务价格目录，向客户转嫁成本。

银保监会对兴业银行的处罚原因说明中指出，兴业银行主要违法违规事实共十二条：一是重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；二是非真实转让信贷资产；三是无授信额度或超授信额度办理同业业务；四是，内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规；五是同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；六是债券卖出回购业务违规出表；七是个人理财资金违规投资；八是提供日期倒签的材料；九是部分非现场监管统计数据与事实不符；十是个别董事未经任职资格核准即履职；十一是变相批量转让个人贷款；十二是向四证不全的房地产项目提供融资。

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