郭树清说，既存在股东不作为、不到位，从而导致“内部人”控制问题，也发生了少数股东乱越位、胡作为，随意干预银行正常经营的问题，有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构、虚假出资、循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理。

国家金融与发展实验室某专家对第一财经记者表示，银行公司治理主要风险的两种形态分别是，内部人控制与股东过度干预银行经营。前者多为高管层往往通过超出规定范围的银行经营行为，获取银行公共利益;后者则导致大量关联交易，使银行沦为关联交易对手方，变成股东“提款机”。例如，2017年4月，原银监会公布的处罚信息显示，恒丰银行因“变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批”、“未在规定时间内披露年报信息”、“未在规定时间内披露更换行长信息”等18项原因被处以800万元罚款。

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