保障作用初显，老年防癌险向1.7万人赔付8.66亿元(2)

在我国，商业健康保险承保年龄通常可以达到60岁，但是在实际情况中，以重大疾病保险为例，由于50岁以上购买重大疾病的人群体检比例超过30%，并且需要交纳保费较高，因此投保年龄在50岁以上的保单占比很低，而60岁以上人群更是存在保障供给的缺口。

2013年9月，在借鉴韩国的成功经验之上，我国市场上推出首款老年防癌疾病保险，并形成一定的市场反响。

高集中度市场

继行业推出老年防癌疾病保险后，实现了老年专属健康保险从无到有的历史性突破。中保协表示，老年防癌疾病保险出现之前，市场上仅有老年意外保险、骨折保险，老年防癌疾病保险的出现缩小了健康保障缺口，也使保险公司的产品线从面向大众市场以及针对少儿、男性、女性等特定人群进一步扩展至老年人群。

中保协报告显示，截至2017年6月底，老年防癌疾病保险的累计参保人数超过144余万人，保费收入超过31亿元，共计为市场提供1560余亿元癌症保额。

从目前市场占有率来看，有7家保险公司的老年防癌疾病保险累计新业务收入超过亿元，分别为太保寿险、阳光寿险、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿及恒安标准，其保费收入合计约占全部调研公司保费收入的90%，呈现市场集中度高的特点。

中保协调查表示，截至2017年6月30日，行业内已开展老年防癌疾病保险业务的保险公司为28家、老年防癌疾病保险产品有47款。

针对这28家人身险公司共计47款老年防癌疾病保险产品的市场、产品、消费者行为及业务发展趋势等进行了较为全面的调研分析，呈现几个特点：一是业务呈持续增长态势，保费复合增长率达120%，累计规模保费从2015年6月的6.5亿元增至2017年中的31.38亿元；二是产品设计人性化。老年防癌产品保障责任简单明了，聚焦于癌症诊断金赔付，投保手续简单便捷，大多数保单不需要体检便可投保；三是投保年龄大幅提升，传统健康保险投保年龄普遍为60岁以下，而老年防癌保险最高投保年龄通常设置为70-75岁；四是保障期限灵活多样，从短至1年到终身保障均有，通常为10-20年定期；五是购买渠道多元，可在代理人、网销、电销、团体、银行等渠道购买；六是子女投保积极性高，子女为父母投保占比高达55%；七是提供附加服务，在产品外，部分保险公司还为被保险人提供了防癌咨询、癌症筛查、癌症二次诊疗意见、就诊预约等健康管理服务。

发展仍存挑战

韩国老年防癌疾病保险3年时间销售180万件、60岁以上渗透率达到20%。与之相比，我国老年防癌疾病保险144万的人群覆盖面还非常小。发展老年防癌疾病保险在市场上仍存不少挑战，其中包括产品保额与保费间的“杠杆效应”不足、购买消费型健康险产品的理念尚不成熟、保障范围仅限癌症过于单一、存在逆选择风险、缺乏老年保险人群数据积累等。