邮储银行年报：理财产品等规模下降44%，房贷增逾27%

净利润和净息收益率双升 个人贷款显著增加

年报显示，邮储银行2017年全年实现净利润达477.09亿元，增速19.94%。反映银行盈利能力的重要指标——净利息收益率为2.4%，高于大型商业银行平均水平。该行总资产规模达到9.01万亿元，比上年末增加7469.29亿元，增长9.04%。平均总资产回报率0.55%，加权平均净资产收益率13.07%。

截至报告期末，贷款总额达3.63万亿，较上年末增加6194.87亿元。存款余额达8.06万亿元，较上年末增加7763.48亿元，增长10.65%。

年报显示，2017年该行实现净利息收入1881.15亿元，同比增加305.29亿元，也是该行营业收入最大组成部分，占2017年营收的83.66%；净利差2.46%，较上年上升了3.2个基点，成本收入比64.64%，同比下降1.8个百分点。非利息收入方面，2017年该行实现手续费及佣金净收入12.74亿元，较上年增加1.24亿元。

年报显示，邮储银行董事会计划向全体普通股股东派息，每10股派息1.471元，总计将派息119亿元。

个人贷款增长在贷款总额中所占比例过半

资产质量方面，不良贷款余额272.20亿元，较上年末增加9.79亿元；其中不良贷款率0.75%，关注类贷款245.90亿元，较上年末增加3.38亿元；关注类贷款占比0.68%，较上年末下降0.13个百分点。该行不良贷款率显著低于行业平均水平。截至2017年末，商业银行不良贷款率1.74%。

值得注意的是，该行个人贷款增长在贷款总额中所占比例过半。个人贷款总额达1.95万亿元，较上年末增加3642.98亿元，增长23.03%，个人住房贷款总额达1.16万亿元，同比增加2512.09亿元，增速27.79%；个人其他消费贷款为2562亿元，较上年末增加584.90亿元，增长29.59%。 

另一方面，商业银行理财产品、资管计划、信托计划及证券投资基金等净额减少5860.62亿元，下降44.88%。邮储银行行长李家进表示，为了落实“三三四十”等监管专项治理工作，全行已加大问责力度，各项风险管理工作取得积极成效，除了全行不良贷款率0.75%，较上年末下降0.12个百分点外，拨备覆盖率324.77%，较上年末提升53.08个百分点；流动性覆盖率145.79%，较上年末提升17.60%；资本充足率12.51%，较上年末提升1.38%。风险态势总体平稳，资产质量保持优良，资本实力稳步提升。

据监管部门数据显示，2017年度商业银行平均拨备覆盖率是181.42%，贷款拨备率为3.16%；核心一级资本充足率为10.75%，一级资本充足率为11.35%，资本充足率为13.65%

近日，监管部门为银行的资本“松绑”。2月28日下发的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将拨备覆盖率要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%。邮储银行的拨备覆盖率明显高于行业水平，而拨备率却接近此前的监管红线，资本充足率在行业中也也并不突出。