首家大行年报来袭：农行2017年净利增4.9%，不良大幅“双降”(2)

3月26日晚间，农业银行发布了2017年年报，去年该行实现净利润1931.33亿元， 同比增长4.9%，日赚5.29亿元。

资产质量方面，不良贷款余额约1940.32亿元，比上年末下降368.02亿元，不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点。农行行长赵欢在年报中称，2017年不良贷款大幅“双降”，资产质量进一步向好。

截至2017年末，农行总资产达到21.05万亿元，较上年末增长7.6%。盈利能力数据显示，去年农行平均总资产回报率（ROAA）0.95%，加权平均净资产收益率（ROAE）14.57%。

2017年末，农行拨备覆盖率208.37%，较上年末提升34.97个百分点；成本收入比32.96%， 同比下降1.63个百分点。

今年2月28日，银监会下发《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号），下调拨备监管红线。拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%。农行目前的拨备指标远高于监管最高标准。

个人按揭贷款方面，截至2017年12月31日，农行个人住房贷款31334.74亿元，较上年末增加5753.58亿元，增长22.5%。农行表示，主要是由于去年该行积极贯彻落实国家房地产调控政策，支持居民合理购房需求。

赵欢指出，去年，农行认真落实房地产调控政策，在把控好住房按揭贷款总量和区域投向的同时，稳步发展消费信贷业务，新增个人贷款6593.94亿元。

此外，2017年末，农行个人消费贷款1375.25亿元，较上年末增加184.37亿元，增长15.5%，主要是由于“网捷贷”、个人自助质押贷款等中短期线上消费贷款增长较快。

值得注意的是，3月12日，农行公布了近千亿元定增计划。根据农行公告，本次非公开发行A股股票的募集资金规模不超过人民币1000亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充核心一级资本。募集资金规模以经相关监管机构最终核准的发行方案为准。

年报显示，截至报告日期，农行已发行债务证券增加868.02亿元，增长22.4%，包括2017年发行二级资本债400亿元。

截至2017年，农行核心一级资本充足率10.63%，同比提升0.25个百分点；一级资本充足率11.26%，同比提升0.2个百分点；资本充足率13.74%，同比提升0.7个百分点。

资管新规出台在即，农行董事长周慕冰指出，严密盯防各类市场风险因素波动情况，主动对接资产管理新规，切实管住市场风险。坚持“双基”管理、“三线一网格”、科技防控“三箭齐发”，严防案件风险。

值得注意的是，去年6月，农行与互联网金融巨头百度金融签署战略合作协议，目前双方合作后首个现金贷产品“AB贷“上线。周慕冰指出，去年创造性地运用互联网思维，以“金融科技+” 为主线，推进零售业务战略转型，持续巩固和强化了零售业务传统优势。

在服务“三农”方面，截至2017年末，农行县域贷款余额达3.57万亿元，比上年末增加3900亿元，增量创历史新高，增速12.3%，高出全行贷款增速2个百分点，县域增量贷存比为78.9%；涉农贷款和农户贷款（涉农贷款口径） 余额分别突破3万亿元和1万亿元；县域不良余额和不良率创近三年新低，三农金融事业部各项监管指标全面达标，服务三农实现新突破。

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