银行业连发亿级罚单 “内控失效”四个字后果很严重

行至2018年，伴随着银行业市场大案迭出，监管重拳以巨额罚单的形式频频落下，“防风险、治乱象”的主旋律不仅仅在延续，而是持续增强。

从去年12月底至今的一个月时间里，银监会罚单金额总计已超过20亿元。

1月27日，邮政储蓄银行甘肃省分行下属机构共罚没2.95亿元，此案涉及票据票面金额79亿，非法套取挪用理财资金30亿，涉案波及了12家银行业金融机构的数十名高管。这也是继19日公开浦发银行成都分行4.62亿元的处罚之后，银监会开年以来又一起“上亿级别”的超级罚单。此前，在更为外界所熟知的广发银行惠州分行违规担保的“侨兴债”案件中，广发银行及其分支机构被罚没7.22亿元，随后13家出资机构罚没金额13.41亿元，这仍是有史以来银行业个案的最大处罚。

记者通过梳理近期案件处罚公告发现，员工内外勾结、私刻公章、异常交易监测失效等内部控制缺失的现象，成为了不法分子滋生的温床。

以日前浦发银行成都分行违规发放贷款案件为例，该案件牵扯千余空壳公司，千亿贷款腾挪，是什么令这些在许久后才被挖掘和曝光？在片面追求业务高增长等短期目标背后，“内控失效”是几宗案件共同的主要原因。

“少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理。”银监会党委书记、主席郭树清在1月17日接受《人民日报》专访时曾指出。

对于“人的监管”是整治银行业乱象的关键之一，而银行监管部门对违规行为和违规人员的处罚力度，以及对风险责任追究的落实效果，正不断形成对银行机构及上级管理部门的高度震慑。

针对这起被定义为“浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件”中，四川银监局依法对浦发银行成都分行原行长、两名原副行长、一名部门负责人和一名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款等。

事实上，于1月13日印发的《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知（银监发〔2018〕4号）》，就在明确2018年银行业重点整治8个方面22条中，将公司治理不健全问题摆在了首位。

此后，1月25日至26日举行的2018年全国银行业监督管理工作会议继续释放强监管信号，“加快建立有中国特色的现代银行制度，加强股东穿透监管，规范董事会、监事会运作，把党的领导嵌入到银行的公司治理结构。”郭树清表示。

“紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处‘猫鼠一家’‘监守自盗’的腐败案件，不断增强震慑遏制。”在1月26日至27日举行的银监会召开的全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上，中央纪委驻银监会纪检组组长、银监会党委委员李欣然如是强调。