从“中国制造”迈向“中国智造”：引领全球金融科技创新

继大数据、云计算等新兴科技手段被广泛运用于各领域后，人工智能、区块链和数字货币异军突起，成为2017年科技金融浪潮中最来势汹汹的“新晋部队”。面对接踵而来的新金融科技，传统银行业将如何应对时代的变革，全球又该如何有效协同监管虚拟货币，华尔街的“金领们”是否会被机器智能投顾取代，成为讨论的话题。

2018亚洲金融论坛期间，由第一财经主办的专题及行业领域工作坊暨2018第一财经(香港)金融峰会，1月16日在湾仔香港会议展览中心举行。峰会以“金融科技大时代：融合、驱动、重构”为主题，讨论在金融科技经历见证“中国制造”迈向“中国智造”的当下，金融科技如何能够在中国落地生根，且安全合规地成长，行以致远。

会上主要观点指出，中国金融业主要显示为两条跑道，第一是从传统金融走向科技金融的转型，第二是从互联网科技走向金融的融合。科技金融正从大数据征信体系、智能线上消费贷和现金贷、智能财富管理等多方面渗透落地，为个人、中小企业等传统金融未能覆盖的人群和领域提供服务与产品。

此外，对于虚拟货币等金融科技监管，嘉宾普遍认为加密虚拟货币应该由市场去定价。另外，应该将区块链和比特币分开看待并大力研究区块链技术，从主权国家的层面联合民间、联合各方面一起研究监管数字货币。

中国引领全球金融科技创新

第一财经传媒有限公司首席执行官周健工主持此次工作坊论坛时表示，今年是金融危机十周年，十年间金融行业发生了翻天覆地的变化，其中有三个特点：第一，是金融科技的崛起;第二，数字资产的崛起;第三，中国正在成为全球金融科技创新的引领者。

第一财经传媒有限公司首席执行官周健工

对于金融和科技的融合，周健工坦言，对于做传统金融的人来说，金融科技是一种防止被颠覆的自我救赎，而对科技巨头而言，也逐渐有从科技走向金融的趋势。微软(中国)有限公司首席技术官黎江表示赞同，他认为中国金融业在做的数字化转型，实际上是互联网化+人工智能化同时进行的。

微软(中国)有限公司首席技术官黎江

百度金融战略管理负责人王辉指出，人工智能最佳的应用场景一定是金融，因为人工智能和金融都是纯数字、纯虚拟的业务。从2012年开始到2016年，百度在人工智能上的专利申请成功数量超过1500件，意味着5年的时间，平均每天都会有一件专利申请成功。

百度金融战略管理负责人王辉

“当我们用数据和技术的手段能够在资产风险评估上做出判断的时候，才是人工智能真正能够实现中国智造的时候。不管是B2C的普惠信贷还是B2B的中小企业贷款，抑或在资产配置领域，人工智能的技术都可以跟金融行业进行融合、驱动和取得成功。”王辉进一步表示。

据央行统计数据，尚有5亿人口是不能真正接触银行服务和产品的客户。中新控股科技集团有限公司首席执行官彭耀杰表示，部分人群现在可以通过手机APP提出贷款申请，系统通过大数据分析其信用，在一分钟内审批2000元到1万元人民币不等的微小贷款，这就是通过科技的手段为大众提供普惠金融服务。

中新控股科技集团有限公司首席执行官彭耀杰

宜信集团高级副总裁张越亦表示，除贷款外，现今的科技还为投资者解决资产配置的难题，根据客户需求、风险取向、对资产的认知和生活目的等，通过大数据的分析能给予解决方案。

宜信集团高级副总裁张越

治理乱象 合规发展

然而，在金融科技落地的过程中不乏乱象，如在提供小微贷款时就存在定价(即年化利率)过高、多头借贷、坏账催收等问题。

对此张越表示，刨除以欺诈为目的的公司，市场确实存在定价问题。每家金融公司对风险把控的能力不同，而定价需要考虑覆盖信用风险、运营成本和盈利目标等主要因素。张越认为，技术上的突破某种程度可以解决定价高的问题。“定价的基础是客群，没有数据积累和一整套数据抓取、分析、融合的技术帮助，在未来是不可取的。”

针对多头借贷情况，张越承认，覆巢之下焉有完卵，机构也想避免多头借贷，但是总要有一个机构先迈出第一步，把借贷数据先贡献出来与业内分享。“纵观日本消费金融的历史不难发现，永远期待你来付出努力而我来获得成果是不存在的。”

2017年可以看做区块链应用开始逐步落地的元年。2018年以来，区块链概念大幅领涨，Wind区块链指数由3200点上涨到3700点，与区块链相关的股票先后炸响境内外资本市场，成为众相追捧的香饽饽。据东方财富Choice数据统计，目前涉及区块链概念的A股上市公司已达37家。其中，易见股份、壹桥股份、新晨科技、安妮股份、四方精创等概念股今年累计涨幅均超过30%。

此外，以比特币为首的虚拟货币也被推上高潮，其中比特币价格在2017年全年上涨超过10倍，近两月更是涨幅超过一倍，市场中不乏声音认为其中存在泡沫。中国去年已叫停代币发行融资(ICO)并关停比特币交易平台，近期，互金专委会也对虚拟货币交易风险及部分企业炒作区块链发行代币进行风险提示。

彭耀杰认为，虚拟货币就其本身而言，在智能合约和一本账本多种记帐方式方面存在很大优势，未来可由市场去定价。

黎江表示，虚拟货币自身就是区块链很重要的一个特性，能够实现原来的传统科技所做不到的价值共享等诸多发展前景。但其发行和合格投资者准入等方面应受到监管。

张越和王辉都发表了类似观点。张越认为，一定要大力研究区块链技术，同时从主权国家的层面联合民间、联合各方面一起研究监管数字货币。王辉亦表示，要大力发展区块链技术，且不仅局限于金融领域，他并认为这是未来可能颠覆BATJ的机会。此外，还要配合大力发展数字货币。王辉同时强调，金融机构必须持牌经营，包括区块链和数字货币相关机构，都必须与强监管相配合。

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