细数 “八大方面”，看银监会今年究竟要严查哪些乱象？(4)

首当其冲，2018年重点整治的8个方面中，银监会将矛头直指公司治理不健全。公司治理不健全包括三方面，包括股东与股权、履职与考评、从业资质。根据《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，银监会列举了股东与股权方面股东资质不符合规定条件等多种乱象，这是当前金融风险的主要成因之一。今年1月5日，银监会印发《商业银行股权管理暂行办法》，在主要股东管理、董事长和董事会秘书职责、限制股东权利等相关方面加强监管，弥补了监管短板。11月4日，央行官网刊发了周小川《守住不发生系统性金融风险的底线》的文章指出，“在公司治理上，国有金融资本管理体制仍未完全理顺，资本对风险的覆盖作用未充分体现，金融机构公司治理仍不健全，股东越位、缺位或者内部人控制现象较普遍，发展战略、风险文化和激励机制扭曲”。华创证券报告指出，履职与考评方面，实际上是对银行过去发展战略、风险文化进行纠正。而银监会银行从业资质方面入手，则加强人员履职合规管理。对于第二方面 “违反宏观调控政策”，银监会则强调了房地产行业信贷和融资需要满足相关政策要求。2017年，在“房子是用来住的，不是用来炒的”主基调下，房地产调控政策逐渐加码，不过，依旧存在银行资金违规流入楼市的现象屡禁不止。此次银监会《要点》明确指出，直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道等。第三方面中，银监会强调对于整治“影子银行和交叉金融产品风险”的工作要点。2017年监管多次提出，治理乱象的重点是“金融机构乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利”。业内人士表示，对于违规开展同业业务，违规开展理财业务覆盖的问题与此前2017年“三三四十”基本一致。民生证券银行研究员林加力指出，具体要求与“三三四十”基本一致，同业、理财、表外是重点。华创证券研报认为，针对同业、理财、表外业务的监管细则目前正在逐步落地过程中，未来或将出台更多针对“交叉金融产品”的监管文件。对于银监会提出的第四方面，整治“侵害金融消费者权益”的工作，华创证券认为，在整治金融乱象的工作中，维护金融消费者权益是一个关键问题，对此监管给出的指导意见是“严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为，加强信息披露和金融产品适当性管理，规范市场竞争秩序，切实保障消费者合法权益，维护公众信心”。在工作要点中，则具体落实到销售和收费两个方面。银监会第五方面整治“利益输送”，业内人士认为，向股东输送利益以及向关系人员输送利益成为银监会监管要点后，未来产融结合中通过金融机构吸血的情况将得到有效抑制，此外，“关系户”的日子将愈发难过。第六方面，银监会将矛头对准整治“违法违规展业”。业内人士表示，“展业”是正常业务的延长或延续，违法违规展业则是突破监管要求的行为，是明显违反当前监管要求的不当行为，有明确的判断标准。华创证券的报告称，“违法违规展业”较“治理同业、理财、表外”等问题更有据可循，在2017年“三三四十”的治理工作中亦是整改的重点，目前已取得初步成效。业内人士预计，4号文给出继续整改的要点，特别是“未经审批设立机构并展业”对当前中小金融机构开展同业、理财、金融市场业务将产生较大影响。而对于整治“案件与操作风险”工作而言，严查案件风险，是监管给出的深入整治工作的重要意见，而操作风险也被提到了愈发重要的位置，监管对员工管理、内控管理和案件处置提出了更高的要求。最后是整治“行业廉洁风险”的工作要点，这里包括的行业廉洁亦是操作风险的延续。华创证券报告称，金融行业的风险点具有更强的“主观性”和“牟利色彩”，在金融反腐领域行业廉洁风险防范显得尤为重要。

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