上海监管“补刀”现金贷：阻断银行输血，风控、催收不得外包

断风险要断源头，当前部分银行业体系内风险来自银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务过程中的外部风险。

第一财经记者从相关业务机构获悉，针对这一风险源，同时为将贷款管理核心业务重新纳回银行系统内，并落实现金贷监管要求，日前，上海监管部门向上海各银行业金融机构下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务的通知（征求意见稿）》(下称《征求意见稿》)。

《征求意见稿》强调，一方面，明确停止银行业金融机构向P2P提供借款资金，并不得为无放贷资质的机构提供资金，不得与无放贷资质的机构联合放贷；另一方面，现有银行业金融机构不得将核心业务外包，其中包含风控、贷款本息代收代付以及贷后催收。

由于不同银行业金融机构的风控管理、贷后管理水平良莠不齐，大量机构仍有从外部寻求合作的需求，因此部分细分机构迅速崛起并切入该市场，单随着监管收紧，记者了解到，部分第三方服务机构已经暂停管理类业务合作，仅剩系统售卖。

断输血，资金成本大幅提升

《征求意见稿》显示，各机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

尤其对于贷款客户的关联企业中有经营放贷业务但无放贷资质的，应加以重点关注，防止贷款资金被挪用于放贷。

同时，明确禁止向P2P网络借贷机构提供借款资金，而以“校园贷”、“现金贷”、“首付贷”为基础资产发售的资产证券化、类资产证券化或其他产品也被叫停。

从事互联网金融风控管理近10年的王鹏表示：“由此可以推断，包含现金贷平台在内的网贷机构所有的低成本资金均已‘断货’，输血不再，造血成本将大幅上升，获取资金成本将大幅提升。”

被断血的不仅仅是近年大规模崛起的现金贷机构，还包括大量的消费金融公司。

对消费金融公司的影响来自两方面，一方面是消费金融机构自身的对外资金业务被斩断，目前市场上部分现金贷平台的资金端有来自持牌消费金融机构与信托机构的资金源。信托搭建多类资管机构，形成通道对其输血；另一方面，消费金融公司自身的资金来源也一定程度上收窄。