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中国现金贷大调查:高利贷、暴力催收乱象丛生,监管风暴刮起为治本赢得时间

2017-12-15 09:18:28    第一财经APP  参与评论()人

今年以来,互金平台陆续在美上市,现金贷这个一直蛰伏在灰色地带的庞大产业渐渐暴露在阳光之下。现金贷的高利率、灰色催收产业,以及现金贷背后的资金链条都成为市场关注和争议的焦点。围绕现金贷的“原罪”以及普惠金融与暴利的矛盾质疑不断。不过,针对现金贷、网络小贷的监管政策随后迅速而有力的渐次落地。

一个月内,三道监管加急令颁布,监管风暴随之刮起。11月21日晚,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》;12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》;随后,12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》。

这只是开始,互联网金融风险专项整治工作领导小组的领导者央行副行长潘功胜近日在“第一财经•摩根大通年度金融书籍品鉴会”上指出,近期监管下发两份“通知”,旨在清理整顿行业乱象,划定从业机构应该遵循的红线,为下一步治本赢得时间。

现金贷利率畸高

根据第一财经记者此前测算,在美国上市的中国现金贷企业,其现金贷业务和消费分期业务的借款年化利率逼近法律规定的36%上限。北京某款APP现金贷,根据产品介绍,如按照全年360天计算,该款产品的综合年化利率高达257%。

多头借贷、骗贷使得现金贷在资金端也风险频出,第一财经记者了解到,目前现金贷资金端与银行合作的助贷模式,大多采取兜底模式,这意味着,一旦现金贷大规模跑路破产,将掀起更大系统性金融风险。

从当前我国现金贷参与的主体看,大体可以分为持牌系、垂直系、电商系,以及网贷系四类,而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。

根据中国互联网金融安全技术专家委员会的统计口径,国家互联网金融风险分析技术平台将以“信用贷”、“消费贷”等形式,对借款人直接发放现金,放款时间较短,借款期限在半年之内的小额借款平台,视为现金贷。

国家互联网金融安全技术专家委员会《现金贷发展情况报告》显示,截至11月19日,在运营现金贷平台2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务,其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家,通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家,通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

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