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银行业金融科技重点:移动支付、网络银行、直销银行位居前三(2)

2017-12-05 09:18:05    第一财经APP  参与评论()人

联姻不到半年,传统大行与互联网金融巨头BATJ近期亦成果频出。继百度金融与农行推出“AB贷”后,11月27日,牵手京东金融的工商银行也推出了合作后的首个产品 “工银小白数字银行”。

《报告》指出,预计未来合作的产品类型和业务范围将不断扩展,有望从目前的消费信贷扩展到物联网、供应链金融等领域。

不过《报告》也指出,去年以来,对传统业务的监管不断强化,让金融科技成了为数不多还有一定发展空间的领域。但是,在当前防风险、全覆盖的监管思路主导下,金融科技游离于监管之外的时间不会太长。

智能投顾将成下一风口?

此前,出乎市场预料的是,“资管新规”落地,将智能投顾纳入监管。

11月17日晚间,一行三会一局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》中,专门对智能投顾进行了定义,并确立了基本的监管规范,具体要求包括:开展智能投顾需要获得金融监管部门许可,并符合投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定。

国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚在“2017第一财经金融科技峰会”上指出,这体现了监管前瞻性,智能投顾或成为银行进军金融科技的下一风口。

《报告》列举了国内各家银行目前在智能投顾上的最新实践。 例如,招商银行摩羯智投、平安银行平安智投、浦发银行财智机器人、兴业银行兴业指头、江苏银行阿尔法指投、广发银行广发智投以及工商银行AI投等。

《报告》认为,与其他类型的机构相比,商业银行开展智能投顾最大的优势就在于拥有庞大的客户群体和大量的金融数据,可以更精准地制作用户画像,即在智能投顾的信息收集和投资者分析方面,银行拥有绝对优势;但在资产配置和投资分析方面,由于投资范围、风险偏好以及人力资源方面的局限,银行会明显弱于券商和基金。

不过《报告》指出,由于智能投顾的实践仍处于初级阶段,远未成熟,所以目前的规范要求还是以框架性的条文居多,比如为了避免智能投顾可能产生的顺周期性,金融机构还需针对由此引发的市场波动风险制定应对预案。

需要注意的是,如果智能投顾影响金融市场稳定运行,金融机构应当采取人工干预措施,强制调整或者终止智能投顾业务;如果金融机构在对智能投顾的管理中违法违规或管理不当,应赔偿投资者,如果开发机构不当,金融机构应向开发机构追偿。

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