保监会出新规：健康险不强制搭配其他产品销售

■本报记者 苏向杲

11月15日，保监会下发《健康保险管理办法（征求意见稿）》（下称“意见稿”）。从健康险的经营管理、产品管理、销售管理、精算要求、健康管理服务与医保合作等方面进一步防范健康险运营风险，保护消费者利益。

意见稿提到，保险公司经营健康保险业务应当成立专门健康保险事业部，长期健康保险产品的犹豫期不得少于15日，保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。保险公司不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。

所谓健康保险，意见稿指出，是由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

短期个人健康险费率浮动

意见稿对险企的销售管理与产品管理提出多项要求。

在健康险期限方面，根据意见稿，长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。长期护理保险保险期间不得低于5年。短期健康保险是指，保险期间在一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

按照意见稿，除健康保险公司外，保险公司经营健康保险业务应当成立专门健康保险事业部，并应当持续具备下列条件：建立健康保险业务单独核算制度；建立健康保险精算制度和风险管理制度；建立健康保险核保制度和理赔制度；建立健康保险数据管理制度；建立功能完整、相对独立的健康保险信息管理系统；配备具有健康保险专业知识的精算人员、核保人员、核赔人员和医学教育背景的管理人员。

在保护客户利益方面，意见稿提到，保险公司应当对从事健康保险的核保、理赔以及销售等工作的从业人员进行健康保险专业培训，加强投保人、被保险人和受益人的隐私保护，建立健康保险客户信息管理和保密制度。长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，长期健康保险产品的犹豫期不得少于15日。短期个人健康保险产品可以进行费率浮动，短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30％。保险公司不得基于被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料等进行费率浮动。保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件。