国家信息中心向京东金融开放 联合奖惩措施将落地

11月10日，国家发改委下属国家信息中心与京东金融在京签署《关于加强信用信息共享的合作备忘录》（以下简称《备忘录》）。依托国家信息中心主办的“信用中国”网站，国家信息中心和京东金融将共同推动各类信用信息共享共用，加快联合奖惩措施在金融领域落地应用，有效激励守信行为，严厉惩戒失信行为，扩大联合奖惩应用效果。

具体合作模式为，根据《备忘录》，国家信息中心依托“信用中国”网站的数据共享专区，通过查询检索、数据服务接口及数据文件下载等服务方式，向京东金融共享并定期更新可向社会公开的公共信用信息。

京东金融将根据业务需要，对获取的公共信用信息进行加工、整理、导入相关业务系统，并依据业务审核规则，对相关守信企业及个人在京东金融及其关联方进行授信申请或享受金融服务时，给予相应的激励措施，对受惩戒企业及个人进行严格审查并采取相应的限制措施。

中国人民大学国际货币所研究员、产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含指出，国家信心中心在征信数据来源上与央行征信系统有所差异，国家信息中心的数据部分来源于金融机构以及互联网平台、网贷平台等。从数据结构来看，央行征信中心更多是结构化数据，而国家信息中心则可能包括非结构数据，例如图片、文字等。

京东金融CEO陈生强表示，打造信用社会，创建社会信用体系，能够有效降低全社会的信息获取成本、互信成本、交易成本。

“信用的乘数效应得到充分体现。”国家信息中心分享经济研究中心副主任于凤霞表示。根据国家信息中心发布的《信用助力分享经济发展报告》显示，从2016年1月到2017年4月，以免押金为代表的一系列信用服务促进分享经济迎来“指数级”增长，分享经济用户数月均增长12.7%，日均用户活跃度增长了8.7倍，以信用免押为标配的分享经济已成风潮。

陈生强还表示，各个行业参与者应该建立共享机制，打破数据壁垒和信息孤岛，破除行业间的信息不对称，让散落在各类企业平台积累的信用信息互联互通。各个行业在保持互联互通的同时，应该在法律法规的要求下，保证信息安全和数据安全，不滥用数据，不滥用信用，保证用户的合法权益不受侵害。

李虹含表示，信息共享需要有边界，边界的界限在于是否会损害到公民的切身正当合法利益。无论是国家信息中心，还是央行征信中心，其数据都服务于企业、金融机构、个人。当个人与企业有正当商业诉求，依靠信用背书，获得服务。因此，信用信息共享的边界应当在于满足公民自身的正当合法利益诉求，防止损害泄露公民隐私。

他指出，针对隐私泄漏、个人信用信息被滥用、盗取等信用信息共享风险问题，应利用科技及立法两种方式，完善信息使用边界，保护信用信息。

2014年5月，京东金融用户运营评价体系“小白信用”落地。小白信用作为京东金融消费金融业务的重要组成部分，是根据京东用户的身份、资产、偏好、履约、关系等多维度信息，运用深度学习等人工智能技术对用户个人信用进行评价。用户信用越高，享受的专属权益越多。

目前，京东金融已经构建出3万个风控变量，500多个风控模型，5000多个风险策略，5000万个黑灰名单，实现对3亿用户信用风险的评估。

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