建立保险行业统一账户意义重大 相关课题研究已完成

保险科技变革中，用科技手段管理市场和控制风险，是金融业的稳健发展不可或缺的方法。这其中，建设以自然人和机构组织为核心的保险统一账户被业内专家认为是方向之一。

近期，由中国保险信息技术管理有限责任公司（下称“中国信保”）与北京保险研究院联合研究、北京保研公益基金会资助的课题《依靠科技进步推动中国保险监管由以保单为中心向以账户为中心转移》已完成。

据了解，该课题明确了保险统一账户在保险监管、行业发展、保险消费、社会治理等方面的重要意义，提出了建设路径与建设重点，并对保险统一账户未来的应用和发展进行了展望。

报告认为，随着金融科技以及保险科技的快速发展，以保单为中心的管理手段已无法适应行业发展需求，保险电子化进程必将催生电子保险账户的诞生，供消费者在线集中管理自己名下的全部保险产品。面对社会需求、行业发展以及保险业电子化进程，并针对保险产品具有高度从人属性的特点，亟待建设一个对应于自然人实体和机构组织，覆盖全行业，并由官方认可的保险统一账户体系。

据了解，此账户最关键的两项功能一方面是作为消费者名下所有保险产品的线上归集索引，另一方面是代表消费者在线完成相关保险业务变更操作。

课题组相关负责人表示，保险统一账户的建立在制度创新、管理创新、产品创新、服务创新、技术创新等方面，对保险监管及行业发展都具有积极意义。

具体来说，建设保险统一账户可促进保险业进一步回归保障属性，并通过公共数据的联动，支持保险产业转型升级；同时可依靠科技进步，促进刚性约束，提升监管“穿透”能力；另外，建设保险统一账户可细化客户分群，通过抓取客户画像及风险偏好精准分析，丰富产品供给，提升保险产品的竞争力，也可通过建立高风险数据库，结合信息共享技术、欺诈分析技术和可视化关联分析技术，防范保险欺诈。

而对于消费者来说，保险统一账户应用于客户端，可为消费者提供更加便利的查询与管理功能，并可通过服务及管理的标准化，提升客户体验，同时可通过准确描述消费者特点，为未来个人征信系统的完善提供强大的数据支撑。

课题组表示，建设保险行业统一账户需要在行业内外相关职能部门的支持配合下，搭建配套基础设施，开展分步试点来有序推进此项系统工程。

据了解，作为此次课题组成员之一的中国保信近年来在保监会的指导和推动下，加快实施保单登记制度，构建了保单登记平台、新一代车险平台、农险平台、税优健康险平台等保险信息共享平台，以及电子保单平台、电子发票平台、增值税管理平台等保险电子化服务平台，并积极推进客户数据系统建设和数据治理，为以保单为中心向以账户为中心转移奠定了坚实的数据基础和技术保障。

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