互联网金融两极分化：有的赴美上市有的停业下架(2)

根据招股书显示，质量保证金和投资者储备基金都是为了让投资者在借款违约时有所保障，前者资金来源于借款人，后者资金来源于出借人。资产质量方面，拍拍贷平台上逾期180天以内的坏账率均低于1%。

截至2017年6月30日，公司员工数为6454人。其中上海5153人、无锡647人、合肥597人、北京31人。按照职能岗位来看，运营岗人数最多，共计4158人，占比64.4%；风控岗共1472人，占比22.8%。

值得注意的是，根据国家企业信用信息公示系统，拍拍贷在报告期内存在行政处罚情况，2017年5月25日，因涉嫌对投资回报预期的商品作出保证性承诺、发布虚假广告和未经他人同意发送电子邮件广告，处罚款人民币80万元。

互金公司开启上市高潮

2017年，互联网金融领域公司上市消息频出，上海互金平台信而富于北京时间4月28日登陆纽交所，IPO融资规模达到6000万美元。国庆前后，趣店、和信贷、拍拍贷也相继赴美上市，开启互金公司境外上市小高潮。

9月30日，和信贷向美国SEC递交IPO申请。股票代码暂定为“HX”。据了解，和此前其他在美国上市的互金平台不同，和信贷选择在纳斯达克的上市可能性比较大。

根据招股书显示，和信贷是一个快速增长的消费贷款平台，面向中国新兴中产阶级日渐增长的消费需求提供贷款。截至2017年3月31日的这一财年，营收为2290万美元，同比增长92.7%。截至2017年6月30日的这一季度，营业收入为1510万美元，高于上年同期的390万美元，同比增幅286.7%。

相比于和信贷，趣店赴美上市的脚步更快。美国时间9月18日，趣店向美国证券交易委员会(SEC)首次公开递交招股书。据了解，趣店计划在纽约证券交易所上市，股票代码为“QD”，首次公开募股定价为每股19美元至22美元之间，将发行3750万股美国存托股票，拟募资约7.988亿美元。

趣店，原名趣分期，成立于2014年，是一家依靠校园贷起家的小贷公司。2016年以来，随着校园贷政策环境变化，趣店在2016年8月宣布转型，退出校园贷市场。

趣店的赴美上市路，并不是一帆风顺。业内人士表示，互金公司选择上市的一个原因也许是希望通过借助资本市场来缓解生存压力。

据了解，趣店去年的营收为人民币144亿元，同比增长514%。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。同时，利率约定在24%～36%区间内，被法院称之为自然债务区，如果合同中约定利率在此范围内，并且借方给付了利息，事后再反悔想要诉诸法律讨回超过24%的利息，法院会驳回请求不予支持。