智能投顾搅动理财市场 如何分辨创新还是噱头(2)

如何分辨创新和噱头

在智能投顾的蓝海市场之下，无论是类似京东这样的互联网公司还是招商银行这样的传统金融机构，都迅速在智能投顾市场布局。

不过，目前整个智能投顾市场仍处鱼龙混杂的阶段，有部分平台打着智能投顾的旗号，却只是一种“噱头”，纯粹为了销售基金产品、或者搭配几个简单策略选股，更有甚者将非标债权重新包装，放入投资者资产配置计划里，造成信用风险积聚。

如何判断智能投顾的优劣?金融壹账通战略与商务智能团队副总经理蔡建颖回答第一财经称，现在市场上确实有很多的智能投顾，一般流程是先了解客户的需求，然后给予一个适合其风险匹配度的最优产品组合。

“真正的智能投顾是了解客户需求之后可以有一个前期的判断，因为在中国的市场上整个理财观念还没有特别成熟，很多的消费者其实并不清楚自己的真实风险承受水平。即使填写问卷一定程度上也会有一些客观事实没被发现，所以一个好的投顾是将投资者自身的表现和主观的判断进行结合，再配置一个合理的产品组合。”蔡建颖表示。

金融壹账通银行一账通业务中心行业产品团队总经理魏毅华则表示，好的智能投顾在客户端和资产端背后有大量数据做支持，且并非静态，而是动态管理的。智能投顾需要不断自我学习和数据采集，在这个过程中，客户在不同时间测试的评分结果也许是不一样的，而从资产配置端其实在不同的时间也会选择不同的适合当地市场状况和客户需求的产品池。

以“平安系”下金融壹账通、平安证券和陆金所资产管理有限公司近日联手推出的智能财富管家为例，“这套风险偏好识别系统是在平安集团百万以上已有风险测评用户的数据基础上建立起模型，除了用户基本属性、订单交易等信息之外，还包括用户的资产分析、消费水平、收入水平、投资经验、投资期限等数据。并通过大数据与问卷的结合，精准识别用户的风险偏好，同时根据用户数据变化，定期调整评分结果。”邵海峰表示。

据了解，目前市场上的智能投顾分为“to C”（直接面向投资者）和“to B”（面向金融机构）两种模式，主打开放科技平台概念的金融壹账通择“to B”模式，邵海峰表示这一技术将提供给中小金融机构，帮助中小银行优化其金融产品、降低获客、运营与服务等成本，并能支持接入中小金融机构的自有产品。