物联网金融：在建立信用体系上有优势

近几年，随着科技运用到金融领域，金融行业的生态日渐被重构，继“互联网+金融”深度融合后，“物联网+金融”这一新业态也开始出现。简言之，物联网金融就是将传感器、数据采集等物联网技术应用到金融领域，增强信息的真实性，从而建立更为客观的信用体系。

针对物联网的应用，有望深刻改变金融生态，9月11日，以“资本推动物联网发展、金融促进产业升级”为主题的2017世界物联网金融峰会在无锡召开，政府、企业及业内专家就物流网金融的未来发展与需要解决的问题进行了探讨。同时，无锡金投、梁溪城投、赛伯乐绿科、无锡市政建设集团共同组成的50亿元的物联网产业基金正式成立，为优秀物联网项目提供金融资金支持，促进世界物联网发展。

谈物联网如何改变当前金融业态之前，先要厘清互联网金融与物联网金融的区别。物联网超越了互联网，因为互联网上的信息都是人为输入，有真有假，而物联网所有的信息都不是人为输入，而是实体世界镜像所感知的，这个差别将导致互联网和物联网在商业模式、架构体系、思维方式方面的不同。不同主要包括：物联网关心里面有什么，互联网关心的是里面，一个内，一个外;互联网是给大众提供信息的服务，是主观信息，而物联网是客观信息。

应用到金融领域，互联网金融虽然给大众带来了极大的便利，如手机银行、手机支付，但非法集资、诈骗甚至金融传销也利用互联网，造成了更大的伤害。那是因为互联网是解决信息不对称的问题，让骗子的信息也更加对称了，有了互联网行骗，不需要面对面了，这是互联网给金融带来的负面影响。

在今年8月的全国金融工作会议上，金融稳定成为核心任务，针对互联网给金融行业带来的不稳定因素，物联网有望提供解决方案。

一方面，物联网和金融结合，与互联网是主观的不同，物联网是客观的，物联网金融是客观性体系，给金融带来的将是一个客观信用体系、能够防控金融风险。

另一方面，互联网金融解决了信息和资金的二合一，而物联网线上就是线下，不再有O2O之说，是实体流、信息流和资金流的三合一。当金融投资经济时风险可控，三合一将推动金融脱虚向实。

目前中国是金融大国，但不是金融强国，很重要的原因是信用体系——发达国家拥有非常完备的主观信用体系，而中国的信用体系欠完备。但随着物联网技术的推进，中国有可能在物联网金融推动信用体系方面取得主导地位，实现从金融大国到金融强国的转变。

因为进入物联网时代，大数据自动感知、识别、传输，随着数据的维度变广，数据的质量随之提高。从人、物、网的客观三维感知数据出发，有助于实现完全客观的信用体系。应用到金融领域，可以帮助银行对抵押物实行全面监控，及时了解供应链上下游企业的经营状况;亦可帮助保险公司掌握驾驶员行为习惯，实现精准定价;帮助租赁公司实时监控车辆的状况，动态监管。

当然，在探讨物联网将给金融业带来诸多便利时，物联网安全也不容忽视。物联网是一个更开放的体系，单纯从技术上要将安全做到万无一失，并不那么现实。因此也要从制度上去防范，包括人与机器权责分清，通过技术实现痕迹可查，以及完善制度和法制、提高违约成本等。

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