91金融许泽玮：互金数据应纳入征信系统

当前网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，存管、信息披露、备案是合规三大基本要求。

据网贷天眼统计数据显示，截至9月3日，网贷行业累计问题平台已达3372家，其中，超过6成是由于平台失联导致。

规模、存管被认为是挡在备案面前对两大门槛。自去年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)出台后，为避免一刀切，整改期限由原本的一年被延长至 2018 年 6 月底。

对于网贷行业来说，延期给了一些平台相对充裕的时间去进行业务调整、合规整改，但也有一些网贷平台更希望《办法》能按时出台。

今年3月份，91金融收到了整改通知并已完成整改。对于延期，91金融创始人、董事长、CEO许泽玮在接受第一财经记者采访时表示， 91金融按照824进行整改，更期望按照1年期限执行，而不是往后拖。

未来行业两分化

过去的一年，监管逐步推进，野蛮生长被整肃，行业合规化以及良性退出已成趋势。

银行存管是网贷平台合规的必经之路。《办法》规定，对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。许泽玮表示，“毫无疑问这条不会有任何调整，必须存管。不存管的，在整改之后必须退出市场。“

而根据8月底发布的《信息披露指引》，银监会要求网贷平台对逾期金额、代偿金额均进行详细披露。信息披露的详尽程度也给网贷行业出了一个难题。

在尚未打破刚性兑付的网贷行业，大多数的网贷平台都采取用自有资金填补逾期兑付的行为。业内人士表示，随着信披指引的出台，未来零不良、零预期的时代将成为过去。

根据第一财经记者统计发现，截至8月31日，人人贷的金额逾期率为0.37%、积木盒子为1.52%。然而，根据中国互联网金融协会(下称“互金协会”)网站公布信息显示，北京地区共有36家网贷机构成为协会的会员，其中23家披露的金额逾期率均为0。

业内人士认为网贷平台零不良主要有三方面原因。一是新平台，运营时间短，借款项目到期不多，暂未出现坏账;二是有些平台恶意作假、瞒报;三是平台代偿，一些平台找了外部担保或者自己的风险备付金兜底。因此没有被算进不良率中。

许泽玮表示，打破刚性兑付是可以的，从务实的角度来讲，对用户、监管、平台来讲都是有利的。但打破刚性兑付，目前不太可能。

目前网贷平台的业务模式，大体可以分为三类：供应链、抵押、个人信贷。根据业务模式的不同，逾期以及不良率也有所区别。

许泽玮表示，91金融只做传统金融机构服务的客户，不服务传统金融机构不服务的对象。这样的用户群体，使得公司很难发生不良，但逾期也在所难免。

互金数据应纳入央行征信系统

截至2017年上半年，中国网贷行业累计交易交易规模超过4万亿，对应借款人约1350万，对应投资人约1800万人。

目前，规模庞大的网贷行业并没有纳入银行征信系统，借贷方与信贷公司之间都存在极大的风险。

许泽玮表示，互联网金融数据应纳入央行的征信系统。“这对我们来讲也无所谓，因为我们跟银行合作的，但是站在行业的角度来讲，互金这个平台应该是可以上征信的。”他也表示，但也存在民营企业滥用权利的隐患，因此目前没有纳入，也可以理解。

早在2015年，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作，这些以大数据、云计算为支撑的互联网征信企业的加入，标志着个人征信市场逐步放开，对完善征信体系建设具有十分重要的推动作用。

互联网征信是我国征信市场建设的新领域，未来互金行业的征信发展如何，如何把控风险与安全隐患?

许泽玮认为，各家网贷平台、银行等传统金融机构都应上传征信数据作为判断的一个标准，而其他的平台则可以参考此征信数据，根据自己的风险偏好自行判断，作为自己是否放款的依据，而不是作为一个硬性标准。

他还表示，从受众角度出发，也应是自愿的原则。例如，个人可以提供丰富的数据从而达到更高的信用，享受更好的生活便利。当然，也可以根据个人的意愿有选择性的提供数据。这是目前征信存在的最大问题，也应是未来的发展方向。

此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。

如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。