银行业资产质量回升，五大行上半年日赚30亿(2)

资产质量回升，拐点确认尚早

今年上半年，四大行不良率集体下降。上半年五大行平均不良率1.58%，比上年末五大行1.69%的不良率平均值下降了0.11个百分点。

中金银行业分析师表示，农业银行上半年中报最亮眼的是资产质量，不良贷款余额、不良率、逾期和关注类贷款所有指标呈现“双降”态势，什么因素使得农行资产质量出现反转，不良资产拐点可否确认?

农业银行首席风控官李志成表示，农行不良率降幅最为明显，实现了四个“双降”与一个“双升”。

首先，不良贷款余额下降24亿元，不良率下降0.18个百分点;其次，新发生不良贷款、逾期贷款、关注类贷款也都实现“双降”。上半年农业银行新发生不良贷款498亿，同比下降258亿元。不良贷款发生率1.05%，同比下降0.69个百分点。第三，逾期贷款余额比上年末下降31亿元，占比下降0.2个百分点。第四，关注类贷款余额比上年末减少5亿元，占比下降0.26个百分点。

不过中国银行首席风险官潘岳汉就在发布会上表示，未来资产质量管控压力仍然存在。从国际来看，全球经济复苏存在不确定性，市场预期敏感多变。从国内看，随着供给侧改革深化，过剩产能行业结构调整加快，企业信用风险持续暴露。他表示，从中国银行自身情况看，部分地区新发生不良压力较大，预计全年资产质量能够保持稳定。

中国银行上半年年报显示，不良率1.38%，虽然较去年年末下降了0.08个百分点，但不良贷款拨备覆盖率152.46%。这一拨备覆盖率同比下降了11个百分点，目前直逼监管要求150%底线。

在资产质量逐步好转，利润增长的背景下，各家银行拨备覆盖安排各不相同。例如早前拨备率已经跌破监管150%要求的工行，今年上半年虽然拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点至145.81%，不过依然低于150%的监管要求。

此前银监会发布2017年二季度主要监管指标数据显示，商业银行不良贷款率1.74%，与上季末持平。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对第一财经表示，不良贷款率与上季持平，显示银行目前整体资产质量压力趋于平稳，不良率加速上升概率降低。虽然不能判断目前银行不良年率掉头向下出现拐点，但至少不会继续上升。

中金公司研究部银行业研究员指出，近期五大行半年报显示，大行资产质量指标全面改善，不仅不良率下降，不良贷款余额也出现下降。不仅不良指标好转，关注及逾期作为领先指标也显著好转，预计资产质量改善可持续。