二季度美国家庭负债创新高 近七成是房贷

继今年一季度超过金融危机前水平并达到历史峰值之后，美国二季度家庭负债再创新高。

纽约联储周二公布的最新统计数据显示，二季度美国家庭负债总额达12.84万亿美元，比一季度增加了1140亿美元，较去年同期增加5520亿美元。房贷虽然占家庭债务总额达68%，但低于2008年峰值的73%。

“最新家庭债务数据是美国经济长期缓慢复苏中的另一里程碑。债务水平的上升，从另一方面也显示出，众多在经济衰退时期处于困境的美国人已经修复其信用，符合了借贷资格。同时也说明银行和其他贷款机构对于经济增长更为乐观。”纽约联储研究员Donghoon Lee表示。

纽约联储统计发现，此前美国家庭负债下降是由2007年至2009年金融危机和深度衰退所造成的，而目前美国的债务总额比2008年第三季度高出1640亿美元（约14%），同时也比2013年第二季度的最低值高出15.1％ 。

Donghoon Lee称，“近九年来，美国家庭债务总额终于超过了2008年的高峰期，但债务构成和借贷人的情况都与之前大不相同。创纪录新高的家庭债务不值得庆祝，但也不必因此恐慌。”

二季度的家庭负债中，家庭房屋抵押贷款持续增长，8.69万亿美元占美国家庭债务总额的68%，较去年同期增加3290亿美元。非住房债务在第二季度也持续上涨，汽车和信用卡贷款增长大致相等。学生贷款余额持平，学生贷款债务为1.34万亿美元，较去年同期增加850亿美元；汽车贷款余额增加230亿美元，为1.19万亿美元，较去年同期增加550亿美元；信用卡贷款余额增加200亿美元，其他类型债务余额上升110亿美元。

债务逾期方面，拖欠债务占比与一季度持平，但信用卡债务逾期还款率显著上升。截至6月30日，未偿债务超过4.8％则将面临刑事风险。在拖欠的612亿美元债务中，有411亿美元是严重违约（超过90天或“严重贬损”）。

信用卡早期违规行为在第二季度大幅上涨，该季度大约6.2%的信用卡余额至少拖欠还款30天，去年同期的这一数据为5.1%。尽管有所上升，但是相比金融危机时期高达13%的比例依然处在低位。而学生贷款、汽车贷款和抵押贷款违约量略有上升。

纽约联储高级副主席安德鲁·豪沃特（Andrew Haughwout）表示，虽然总体债务水平相对较低，但信用卡违约量在过去一年中大幅上涨。“这是在放松贷款标准的背景下发生的，因为信用评级较低的借款人重新拥有了申请信用卡的权利。目前的变化状况可能是未来趋势的早期指标，我们将密切监测违约量上涨对消费者还款能力的影响。

《华尔街日报》报道称，家庭债务增长部分反映出美国民众对经济信心的复苏，美国人更愿意购买住宅，或者贷款消费。不过，逾期不还的信用卡欠款占比不断上升也意味着，部分家庭的消费已经超出了他们的承受能力。

美联储本月初公布的数据显示，截至今年6月末，美国个人消费者合计信贷规模达到创纪录的3.8558万亿美元，但6月环比增长124亿美元， 增幅略低于市场预期的139亿美元，也低于5月增幅184亿美元。

在消费者信贷中，以信用卡贷款为主的循环性贷款6月环比增加41亿美元，增至1.0217万亿美元，刷新了2008年夏季以来这类贷款总额的最高纪录。

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