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21日起境外刷卡超1000元需上报 代购们要哭了?

2017-08-10 08:59:48    第一财经APP  参与评论()人

外汇局近日发布通知,要求境内发卡金融机构8月21日前需要完成接入银行卡境外交易外汇管理系统的联调、验收和试运行等相关工作。

也就是说,自8月21日起,银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息均需上报。这一新规,对大家有何影响呢?

为什么标准定在1000元?

在部分企业、个人外汇违规的案例,大多数都是通过将大额资金化整为零,冒用购物旅游等名义转移至国外。此外,还有通过刷卡购买境外投资性保险、境外购房、珠宝、手表等再退货的虚假消费形式套现,或者直接倒卖银行卡,进行境外取现,完成“蚂蚁搬家”式非常转移资产。

一旦个人境外刷卡超过1000元会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,就可能被视为有问题,会被重点关注。有专家表示,“有了这样的规定后,想要在原来的规定范围内进行规避,比如把大额交易变成几个小额支付,这样的规避行为就无所遁逃了。”

此外,还有相关人士称,“1000元以下可以基本满足境外小额消费的需要,但是支出额度较大的一般都在1000元以上,对1000元以上进行监测,更加有利于提高数据的质量和有效性。”

今年6月末,国家监管部门发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,把大额交易的报告门槛从20万元降到5万元,也是为了反洗钱和反腐败的需要,提高打击犯罪的有效性。从目前的政策规定看,境外刷卡消费并不占用个人换汇的额度。所以,此举能加大对洗钱、腐败等犯罪活动的打击力度。

对境外代购或会有一定影响

“买买买”已成为出境旅游的必不可少的活动之一,外管局的新规会影响境外消费吗?其实对于正常的境外消费是没有任何影响的。

1000元只是银行上报信息的“门槛”,而不是限制海外消费额度。而且银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。

同时,根据外管局新规表述,此次上报限定的是境内银行卡,像支付宝、微信支付等消费记录都不会被采集和上报。

那么新规对境外代购会有影响吗?答案是会有一定影响。有业内人士表示,“像海外代购的卖家将会受到影响,经常买一些奢侈品、化妆品等,如果刷卡频繁且额度较高就会受到影响。一旦长期有超过1000元的境外消费,就可能会被重点关注了。”