第三方支付挥别直连时代：下个“剁手”之日便是网联接受检验之时(4)

在寇向涛看来，移动支付尚未到“收编”之时，支付宝以及微信的线下扫码业务仍然占据各自江山，对于线下标准的统一，巨头存有一定的抵触情绪，而中小机构则意愿十分强烈，因为一旦标准统一，代表着京东钱包可以在支付宝的商户受理，这对于小机构而言是一本万利的事情。但是，对于支付宝等巨头在线下开拓商户、品牌营销已经花费的惊人数字，如要统一“收编”，阻力恐怕不小。在京东、百度、壹钱包等尚处于激烈竞争的格局中，面对高昂的开拓成本，标准统一仍不现实。

此前，支付宝为拿下肯德基还动用了“资本手段”。2016年9月，蚂蚁金服集团及春华资本集团共同向肯德基、必胜客母公司百胜餐饮集团战略投资4.60亿美元，而这在一定程度上也代表着支付巨头为占领线下支付场景所付出的高额成本。

寇向涛称，此外，预付卡业务没有被纳入，但是作为预付卡业务的“风险黑洞”备付金则要被统一管理，这一管理制度将摒弃支付机构的主动上报机制。

而备付金管理除预付卡业务外，第三方支付机构的网络支付业务的备付金账户透明化更是网联成立的应有之意。此前，以支付巨头为中间点，连接数百家银行开设多个备付金账户，“打造”了复杂而并不透明的资金链，形成无法有效监控的资金黑匣子。

除此，费率降低也是网联平台搭建的目标，薛洪言对第一财经记者表示，直连模式的兴起，参与方由四方降为三方，初衷便是绕开银联降低费率。相应地，由直连模式回归至网联平台的四方模式，理论上，多一个参与方，便多一份成本，不过网联方面明确表示，运行前几年实施免费策略。所以，短期来看，网联上线不会对支付费率带来直接影响，支付费率的高低依旧取决于银行和三方支付机构的定价策略。

目前关于网联平台的很多细节，例如通道的费率、额度限制等还没有确定，对于支付机构的影响到底有多大，目前无法量化。但可以确定的是，直连改网联对第三方支付机构而言，仍然有不少益处。

上述支付宝人士对第一财经记者称，从某些方面来看，大的支付公司更能突显优势。“网联之后，清算渠道大家都一样，假设各方面细节都一样，例如扣款限额、价格、费率等，那么资金渠道方面各家公司就没有区别了，优势就要看前端的产品，业务场景、市场拓展能力等将是考验每一个支付机构自身能力的最核心要素。能不能在市场上占有一席之地，就要看业务到底做的怎么样。从这个角度来说，支付宝、财付通等大的支付机构更有优势。”他说。