科技金融携移动支付双面夹击 银行物理网点何去何从

2016年，中国经济在多方面表现出“缓中趋稳”的特征，GDP增速6.7%较2015年继续放缓，经济发展模式不再是简单的产能出口，亦或者简单的融资与投资，而是金融全面开放。银行业在松紧适度的金融环境下主动适应经济发展新常态，加快业务结构调整，加强风险控制，谋求稳步增长和风险可控。

毕马威最新发布的《2017年中国银行业调查报告》(简称“报告”)指出，2016年，中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长，增幅呈扩大趋势。与此同时，盈利持续增长，宏观经济形势趋于稳定，盈利增速开始回升，同比增长较2015年有所回升。

然而，互联网金融和移动支付的冲击下，银行物理网点是否还有继续存在的必要引发广泛讨论，有观点认为银行物理网点终将彻底告别市场。同时，银行业不良贷款规模和不良贷款率不断攀升，高杠杆企业主要来自产能过剩行业，致使去杠杆化和去产能化导致的经济结构调整进一步体现。

物理网点何去何从

随着互联网金融和移动支付的持续发展，消费者的行为模式和消费需求正在发生改变，场景化的金融消费渠道不断增多。就银行业而言，移动计算、高速无线网、大数据和云计算等领先信息技术的支持，也推动着其业务模式由线下至线上的不断转变。不少银行在近年来不断减少物理网点，业内关于银行物理网点是否仍有存在的必要争论火爆。

其中主流观点一分为二，部分观点认为物理网点终将消亡，其余则认为物理网点需要转型。

在移动互联网时代，以移动互联网和人工智能为核心技术的科技金融必然给银行业带来颠覆性的变化和冲击。受到腾讯支付、支付宝等移动支付手段和银行自身的直销银行的双重影响，物理网点逐渐从银行的利润中心转化为成本中心，其效率低、资源浪费、难以吸引高价值客户的特征越发显现。大势在前，前海微众银行和网商银行便没有设立物理分支网点，因此有观点认为物理网点终将消亡。

而另一观点认为，物理网点只是新设的速度明显下降，但不意味着网点的撤销和彻底无用。目前很多银行都开始将发展目光投向经营网络的战略转型，将物理网点从传统的支付、存贷等业务功能，转变为金融产品的销售平台，通过技术、硬件、模式、流程、人员的创新，提供更方便快捷、更具个性化、更加多样化的金融消费服务。