民营银行新设审批料提速 龙头民企申请意愿强烈(2)

在曾刚看来，尽管政策利好不断，但民营银行未来的发展之路仍面临很大挑战。除激烈的市场竞争外，金融去杠杆、经济“三期叠加”也压缩了行业发展空间。新成立的民营银行面临很大挑战，其中有的凭借特殊优势具备有差异化竞争能力。例如，网商银行的优势是商业场景，微众银行的优势是社交场景，这给其他民营银行提供了思路。

公开资料显示，实现盈利的民营银行大多有特色业务。例如，微众银行的“微粒贷”上线两年累积发放贷款3600亿元，总笔数4400万笔，笔均放款8200元；最高日贷款规模20亿元，最高日贷款笔数20万笔；主动授信客户数约9800万，城市覆盖567个，开通激活用户2200万。

中国人民大学国际货币研究所研究员、中国财经青年学会首席经济学家熊园表示，考虑到当前我国经济总体处于下行期，政策主基调也是防风险，民营银行的风控理念和经营风格比大型银行更为激进，未来发展还是面临较大制约。预计对民营银行的监管会有保有压：只要是服务实体经济的，政策肯定会鼓励。当然，由于全国金融工作会议突出强调了其重要性，未来可能在牌照审批、业务许可等方面予以更大力度的扶持。

交通银行金融研究中心高级研究员刘健认为，民营银行总体会保持较快的发展速度，因为既有政策扶持，大型民企申请设立的动力也很足。未来民营银行的发展中仍有一些需注意的关键问题：一是风险问题。尽管多家民营银行开始盈利，但其贷款质量有待进一步检验。民营银行的客户都是中小微企业、个体工商户，在经济总体下行的趋势下，其资产质量面临挑战。二是资金来源。目前民营银行吸收存款有限，资金来源更多地依靠同业。资金来源有限将在很大程度上对民营银行的资本充足率构成影响。

推进差异化监管

民营银行对于差异化监管期盼已久。

民营银行的监管序列问题备受关注，目前民营银行被划入城市商业银行序列。多位民营银行业人士认为，民营银行的市场定位有别于城市商业银行，如盈利结构单一，试点初期很难形成规模化效应，更需要相关优惠政策的扶持。此外，民营银行不能开设分支机构，制约了业务的开展。有民营银行高管建议，适度放宽民营银行分支机构的设立条件，允许符合指标要求的民营银行设立分支机构。