蚂蚁金服CEO井贤栋：“无现金社会”成趋势 新金融呈现5大特征

“金融越来越具有包容性，‘无现金社会’正在成为趋势，信用体系正成为新金融的重要支撑，人人参与绿色金融，全球化的数字金融。”7月12日，在2017年新网商大会新金融分论坛上，蚂蚁金服CEO井贤栋概括了新金融的五大特点。

从“二八”走向“八二”

“从‘二八’走向‘八二’。传统金融主要服务20%头部客户，服务长尾客户面临获客难、风险甄别难、操作成本高；新金融则更多服务80%长尾客户，新技术让长尾用户也享受金融服务。”在井贤栋看来，新金融的第一大特征是越来越具有包容性。

在新金融领域，移动互联网让金融服务能够触达更广泛的用户群体，大数据帮助更好甄别风险评估信用；而云计算处理海量交易需求，大幅降低IT成本；生物识别提升金融服务体验，让偏远地区用户也能享受便利安全的服务；人工智能则为用户提供个性化优质金融服务的同时大幅降低人工成本；最后区块链技术帮助建立信任机制，提高透明度，给金融体系带来深刻变革。

蚂蚁金服首席数据科学家漆远称，人工智能可以更好地推进普惠金融，他举例说，“目前支付宝智能客服的自助率已经达到96%~97%，而智能客服的解决率达到78%，比人工客服的解决率高出3个百分点。”

在数据的使用和安全隐私保护上，漆远认为，用户价值是一切数据使用的合理性前提，“科学是无国界的，数据是有国界的，每个用户都一样，但要考虑人工智能系统能否真正为用户产生价值，从用户的价值出发，只有这样对数据的使用才是合理的。”

“无现金社会”正在成为趋势

井贤栋认为，新金融的第二大特征是“无现金社会”正在成为趋势。

每个时代，技术的革命，都会带来新的物种，产生新的需求，金融创新往往就是在服务这些新物种的过程中产生、发展。新技术驱动新金融后出现的全新物种，在蚂蚁金服首席战略官陈龙眼里，属于“穿越时空的消费者”。

不过井贤栋认为，“无现金”不是消灭现金，而是提供支付的便利，促进消费和民生服务，将最终选择权交给客户。 医疗、缴费、文化、旅游、交通、商业，基于移动支付的便利生活正在将中国带入“无现金社会”。

全球化的数字金融

新金融的第三个特征是信用体系正成为新金融的重要支撑，信用正在重构商业和金融服务体验。井贤栋指出，共享经济、新零售、人文关怀、信用政务、普惠金融、社会治理，共同构成了信用城市。信用本身也是一种资本，像实物资本一样可以参与经济交易和社会资源分配。

新金融的第四个特征是人人参与绿色金融。井贤栋认为，绿色金融不再是消费者遥不可及的，科技让每个人都能参与绿色金融，促进可持续发展。

最后，新金融的第五个特点是全球化的数字金融。2016年G20杭州峰会上，各国领导人通过了《G20数字普惠金融高级原则》，支持以数字方式推动金融服务普及。数字普惠金融已成为全球共识。

各国正在鼓励金融科技创新。例如，英国与新加坡推出“沙箱机制”，允许金融科技企业突破现有法律与监管框架开展创新尝试；英国Atom Bank 已成为全球首家应用人脸识别进行远程开户的银行；印度、印尼把生物识别技术应用在KYC(即充分了解你的客户)认证中。中国也成为全球金融科技创新中心之一。井贤栋表示，支付宝向“一带一路”沿线国家和地区输出中国技术，促进当地普惠金融发展。

移动互联、云计算、大数据、人工智能正在不可逆转地推动金融行业的新变化。“一个和DT时代相适应的新金融体系正在形成，”井贤栋说，“新金融是更好的金融，它让金融走出华尔街，回归服务实体经济;让金融不只关注赚钱，更关注解决人们的实际问题。”

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