二季度银监罚单超700份 信贷违规仍是重灾区(2)

而北京银监局对民生银行北京分行合计850万元的处罚，则是因为民生银行北京分行违规虚增存款14笔，违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则。

上述某国有大行分行副行长对记者表示，违规主要集中在贷款的贷前、贷后管理。同业也有一些，但同业不像贷款基本上“人人中招”。同业业务由于各家银行的主要战略不同，一些行相对规模较小，加上监管三令五申强调风险，很多银行已经进行了收缩，更加关注表内合规内容，所以形式合规做得更好。

他指出，此前信贷方面监管并未真的“下狠手”，贷款违规用途并不仅局限在流向房地产，而各个流向违规现在都会检查，包括贷后的尽责调查等。

每家银行都有考核，对个人、业务部门或分行而言，监管处罚是银行内部每年对员工考核的因素之一，很可能因为一张罚单而造成该年绩效受到影响，同时也触犯了行内的行规行纪，很有可能遭受相应处罚。如果一年收到罚单比较多，累计超过50万元，在银行内部就会变成“一票否决”，“业务部门干得再好也是竹篮打水”。

下半年罚单数量可能还将上升

从银监会二季度重手开出的罚单不难看出，监管部门正在加大检查和处罚力度，这一变化让人联想到3月以来银监会部署开展的“三三四”专项整治规定。二季度银监会对商业银行开罚单下狠手，或意在确保规章制度落到实处。

自今年3月末，银监会部署开展“三违反”(出自45号文，指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“三套利”(46号文，监管套利、空转套利、关联套利)、“四不当”(53号文，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)专项治理工作——业内俗称“三三四”。

不过，根据报道，6月初银行陆续从各分管部门或各地银监局收到了可以延迟递交自查报告的口头消息，延期时间为一两个月。根据记者了解，以天津某国有大行为例，该行自查报告已经上交。

媒体援引一位西部地区银监局负责人的话表示，目前“三三四”各项排查仍在进行中，由于任务比较集中，现场检查、行政处罚及银行本身的自查自纠同步进行。业内人士指出，这意味着下半年银监会的罚单数量还将呈现上升态势。

中央财经大学金融法研究所教授黄震对第一财经表示，银监会处罚只是加强金融监管措施之一。首先是进一步进行全面的排查、检查，确保各个业务品种、金融条线对风险点摸清;第二，在排查过程中可能陆续发现一些问题，还要补充政策，进一步加强规范，落实要求的可操作性。

黄震指出，很多工作需要加强一行三会的沟通协调，特别是在金融科技日新月异的背景下，很多业务是跨行业部门的，金融监管需要更强有力的协同机制。

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