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央行金融研究所所长孙国锋:中国式监管科技应采取逆周期操作

2017-07-10 09:34:45    第一财经APP  参与评论()人

随着移动支付、大数据、云计算等新技术在金融领域的广泛应用,既带动了金融服务效率的提升,促进了数字金融普惠,也带来了如网络欺诈、洗钱等一系列金融安全问题。今年以来,金融安全已经上升到国家战略高度,各项监管政策频出,监管科技(RegTech)也因此快速发展。

7月9日,在由上海新金融研究院主办的以“科技驱动全球金融变革”为主题的第四届金融科技外滩峰会期间,中国人民银行金融研究所所长孙国锋在演讲中提到,在中国发展RegTech最主要是完善金融监管的双支柱:微观功能监管方面,要建立Fintech行业监管规则,要实现风险监管的全覆盖,避免监管空白;宏观层面则是要完善宏观审慎监管体系,采取逆周期的操作,避免顺周期的风险。

孙国峰解释称,如果金融机构都采取人工智能、自主学习的方式管理风险,一方面微观的金融风险可能增强,另外也可能导致顺周期行为。“现在很多金融科技公司对客户风险的判断,通过大数据进行实时分析,但如果所有的金融机构、金融科技公司瞬间都采取同样一个行动,比如一个负面冲击以后,同时收缩授信额度,那对金融业就是一个非常大的冲击。”

发展中国特色RegTech

对于RegTech的定义,目前行业内并没有一个公允的标准。英国市场行为监管局(FCA)将RegTech描述为“运用新技术促进达成监管要求”,是金融科技中重要的有机组成部分。在孙国峰看来,RegTech可以定义为“科技和监管的有机结合”,也就是将科技运用于监管。

RegTech主要涉及到三个方面的主体:首先是监管机构,负责制定监管规则;第二是金融机构,包括金融科技公司,行为需要符合监管合规要求;三是近些年兴起的专业的RegTech公司,可以为金融机构、金融科技公司满足监管合规的要求提供服务。具体可以应用大数据、云计算、人工智能、机器学习这些新兴技术。

孙国峰表示,RegTech在国外的诞生背景和发展壮大主要出于两方面因素:首先从需求角度看,金融危机之后,监管当局对金融机构的监管逐渐收紧,金融机构遵守监管法令的成本增加。很多银行大量雇佣人力,增加支出,为了满足监管要求,避免巨额罚款,所以很多银行引入了科技手段,促进自身满足监管能力的提升;其次,从供给的角度看,近年来,大数据、云计算、人工智能、机器学习发展进入了一个新的发展水平,因此,RegTech发展的潜力也得以释放,特别是出现了一些专业的RegTech公司,可以提供更加专业的服务。

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