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为“金融科技”正名

2017-07-08 19:35:33    第一财经APP  参与评论()人

近年来金融科技发展如火如荼,金融科技的概念异常火爆。人们对金融科技的前景充满憧憬。我今天的讲演的题目是“为金融科技正名”,主要讲三个方面观点。

一、金融科技历史沿革

从金融科技发展历史看,它不是新概念、新名词,而由来已久、源远流长。金融科技是指将新的科技成果应用于金融领域,是金融与科技融合、创新发展的过程,从而对金融产生重大影响。在世界上有金融和科技之后,就出现了科技在金融上的应用。金融科技不断完善、进化,逐步改变金融的业务模式、产品、服务和流程。每个时代的金融科技都具有鲜明的时代特征,今天的金融科技是漫长金融科技发展史上的一个重要阶段。

金融业的历史并不短,有息借贷已超过三千年历史了。古巴比伦、古希腊和之后罗马的神庙是当时从事借贷的“银行”。14世纪意大利金匠及兑换业的“长凳”至今还作为银行名称。古代科技推动了冶金、造纸、印刷业发展,也应用于金融领域。两河文明时代的贷款合同只能用楔形文字写在泥版上。中国周代用青铜器记载地契交易。公元八至十世纪,中国敦煌和西域的借贷契约使用了纸质文书。宋代发明了世界上最早的纸币,金融创新走在了世界前列。古希腊时代已有汇款业务,西塞罗儿子留学就通过汇款而不需携带现金。这与中国宋代交子乃至山西票号的密押同理,都须依靠密码技术。15世纪威尼斯出现的复式簿记,今天仍应用于金融业会计核算。中国算盘诞生于汉代,它极大提高了计算效率和准确度,直至上世纪八十年代还是中国银行业的主要计算工具。机械式计算机的商业应用始于1820年代。最早商业化使用者就是银行与保险机构。上世纪20年代,美国NCR公司生产出银行专用机械记帐机,至40年代上海银行业已广泛使用一直至80年代才退出。

近几十年来,人类所取得的科技新发明成果,比过去几千年的总和还要多。金融科技发展突飞猛进。1946年电子计算机在美国宾大发明,这台机器改进后的最早使用者是保诚保险公司。1948年美国银行开始使用IBM604型计算机。上世纪50年代银行已用可编程计算机及开发磁性记录识别技术自动处理支票。1971年微型计算机问世,之后光纤和超级计算机诞生,金融业都是最早、最积极的用户。金融业的高速发展阶段与现代科技尤其是计算机的快速发展阶段恰好衔接,逐使金融业产生了革命性的变化。50年代诞生的信用卡背后是磁条技术及以后发展的芯片技术;60年代银行业的ATM、POS和电话服务,背后是计算机、通讯、机电一体化技术支撑;70年代的集中清算和SWIFT系统、信用打分、客户评估、自动转账服务,与数据库、存储器技术密不可分;80年代的企业和家庭银行、客户关系管理、分类管理、衍生产品、EDI、网上银行、数据集中、金融市场和商品市场高频交易,又与大规模计算机、远程通讯、安全技术、数据库分析、挖掘技术、互联网技术、图像处理、加密技术的进步有关。卫星通讯技术、光纤通讯、电话语音技术发展推动了电话银行中心和金融业务集中处理的发展。互联网技术、计算机视觉、语言、云技术、大数据分析处理、人工智能的发展,推动了21世纪金融科技新一轮革命,对金融业正在并继续产生极其深远的影响。

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