保监会人士：正研究监管沙箱 允许险企一定范围创新(2)

在座的可能有来自保险业的同仁，大家可能非常清楚，实际上改革开放这几次保险业的大发展都和保险的自我创新有密切的关系。比如说最早的营销员制度改革，是引入了营销员的制度，整个保险业的发展上了一个台阶。之后又有了银行保险。每一次大的发展都伴随着一定的波动和市场风险，但是总得来讲，在创新当中应对了风险，促进了行业的巨大发展。

在服务我国经济转型升级的过程中，更多行业进入者瞄准了保险产业链的各个部分，进一步细分保险市场，新兴产业特别是网络经济的大量涌现，带来了如网络安全风险等新的保险需求，新技术的引入和数据分析工具对保险产品、渠道、风险、授信和决策等各个环境都带来了深刻的影响。

财富的管理智能化，以及个性化体验等等，移动支付和互联网金融的兴起，人们消费习惯的改变，都需要新的业态。这些目前在保险的产品设计、销售渠道、风险管控、理赔、反欺诈等方面，都在进行不断的创新。

一个例子，以前核保看片子，医疗健康险，有的保险公司已经用AI人工技术在看片子了，得出的初步结论和大的三甲医院放射科主任看的水平相差不多。所以，这些在保险业具体的应用当中已经有具体的体现。

新技术的应用将进一步促进行业精细化运作和持续发展，扩大承保范围，实现个性化的定价，优化核保理赔，提升反欺诈的绩效，提升一定效率，助力风险管控，等等。

第三，创新也提供了我们赶超国际同行的机会。

因为保险最早是一个舶来品，大家知道英国是非常发达的，英国的驻华大使每次到我们外交部门拜会以后，就来保监会拜访，也反应了英国非常重视保险，发展的水平是非常高的。

与此同时我们也看到，从技术的角度而言，目前国内保险机构和国际先进的机构之间的差距并不是很大的，甚至可以讲在某些领域我们还是有领先的。在互联网保险方面我国在国际上还处于前沿的水平。

总之，创新可以缩短与发达市场保险业的差距，甚至可以在部分领域实现弯道超车，对此我们抱有充分的信心。

第二方面，我把近期保险创新实践的情况给大家做一个报告。

一讲创新大家更多想从技术、产品这个角度讲，其实一个最大的创新是制度的创新。因为保险业的本业是什么？从寿险来讲，是市场化解决养老、医疗问题高效率的手段。在这方面，以前各个层次(国家、业界、个人)的认识还不是非常充分，但是近年来大家都认识到，这种制度的创新对于国家的意义是非常大的，特别是对社会管理的创新，整个大家看到目前在健康领域，健康险国家的决心是非常大的，赋予商业保险更大的责任。下一步养老、医疗，三支柱的养老体制建立可能是势在必行的，制度的创新将会从根本上推动我们商业保险的发展。