万能险监管再升级：禁止作为附加险 10月前完成自查整改

在连续发文、加强保险领域监管之后，保监会就人身险产品开发设计给出了标准。

5月16日，《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，保监会已于近日下发了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(以下简称《通知》)，要求人身险产品的开发必须回归保障，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

《每日经济新闻》记者注意到，分红、年金险附加万能险的产品形式在市面上较为普遍，多家大型寿险公司曾主打这一产品策略。

一位寿险公司内部人士对《每日经济新闻》记者表示，“万能附加险的情况比投连多。主要是附加在有生存返还类的产品上，可以使生存返还以万能结息的利率累积。”

据了解，《通知》对新设计开发的人身险产品和市场上的存量人身险产品均有效，保险公司需要在10月1日前，对已经审批或备案的产品完成自查和整改。

上述寿险公司内部人士认为，由于4月1日前，已有一批这样的产品停售了，所以该规定影响可能不会太大。

不过，根据《通知》，对于违反监管规定开发设计人身险产品，或通过产品设计刻意规避监管规定的，将面临“一定期限内禁止申报新的产品、责令公司停止接受部分或全部新业务等监管措施”。

人身险产品开发回归保障

进入2017年，监管手段再次升级，在连续发文防风险、补短板之后，保监会针对人身险产品的设计下发了文件。《通知》显示，此举主要是为规范保险公司产品开发设计行为，切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源、防范经营风险。

《通知》规定了人身险产品的开发原则，并给出了鼓励开发的方向。鼓励保险公司开发人身险产品的方向主要是定期寿险产品、终身寿险产品、长期年金保险产品、健康险以及特定人群的专属定制保险方向。

针对保险公司开发设计的保险产品，保监会提出了相应的监管要求。如，保险产品名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。保险公司对产品进行组合销售的，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。