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保监会又开罚单 剑指“长险短做”

2017-05-16 10:23:13    中国经济周刊(北京)  参与评论()人

(原标题:保监会又开罚单,剑指“长险短做”)

人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 | 曲哲涵

近日,保监会对安邦人寿下发监管函,叫停其两款违规产品,分别是“安邦长寿安享5号年金保险”和“安邦e起赢两全保险(万能型)”,并对其处以三个月内禁止申报新产品的处罚。

监管函显示,“安邦长寿安享5号年金保险”产品通过生存金返还设计形式,将消费者所交保费大量快速返还,把长期年金保险“长险短做”,实际做成两年期业务,规避保监会中短存续期产品的有关监管规定,扰乱市场秩序;而“安邦e起赢两全保险(万能型)”产品中的中短存续期产品,因董事会决议无总精算师签字而不符规定。

普通消费者看到罚单,或许不理解:快速返还生存金,这对投保者来说不是挺实惠的吗?“长险短做”咋就规避监管、扰乱市场秩序了?且听麻辣姐跟您唠叨唠叨,下次您买保险的时候,也别光盯着收益,多了解了解风险有多大,理财更安全不是吗?

“长险短做”花样翻新,来钱快风险大

通过“长险短做”来绕道监管,在保险业不是啥新鲜事。但“长险短做”风险很大,是市场的一条“红线”,任何保险公司都碰不得!所以监管部门才会对这样的产品亮红灯,并处罚违规者。

从被叫停的这款保险产品看,购买该产品前两年内,保单年度末返还200%基本保险金额,即若被保险人生存且保险合同有效,安邦人寿将给付基本保险金额2倍的“生存年金”,自第三个保单年度末起至第15年止,若被保险人生存且保险合同有效的,安邦人寿将在保单年度末按基本保险金额的10%给付“生存年金”。

这个保险产品,看上去是15年的长期年金保险,但仔细分析,保险金额的大头在两年内就完成了,实际上变成了中短期险,后面3至15年只是拖了个“小尾巴”,骨子里还是与中短存续期万能险如出一辙。之所以加上这条“小尾巴”,为的是让产品纳入长险统计口径,而非中短存续期产品统计口径,来规避监管规定。

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